En bref
- Oui, un travailleur autonome (entreprise individuelle) peut obtenir du financement. Les prêteurs regardent surtout l'ancienneté, la régularité des dépôts, le crédit personnel et des dossiers propres.
- Une entreprise individuelle n'est pas une entité juridique distincte : le propriétaire est habituellement responsable personnellement des dettes de l'entreprise.
- Un compte bancaire réservé à l'entreprise rend vos revenus faciles à lire pour le prêteur.
- Choisissez le produit selon le besoin : marge de crédit pour les petits creux qui reviennent, prêt à terme pour un achat planifié, avance seulement pour un besoin court et précis.
Oui, un travailleur autonome peut obtenir du financement d'entreprise. Au Québec, dans le reste du Canada et aux États-Unis, des prêteurs financent beaucoup d'entreprises individuelles; ce qui change, c'est ce qu'ils regardent. Comme l'entreprise individuelle n'est pas séparée de son propriétaire sur le plan juridique, le prêteur accorde plus de poids à votre crédit personnel, à l'ancienneté de l'entreprise, à la régularité des dépôts et à la séparation entre l'argent de l'entreprise et le vôtre. celerfunding.com (CELER Funding) est un service de référence gratuit, pas un prêteur. Les prêteurs peuvent nous verser une rémunération, et chacun prend sa propre décision et fixe ses propres conditions.
Qu'est-ce qui change pour une entreprise individuelle?
Il n'y a pas de société distincte entre vous et l'entreprise. En pratique :
- Votre crédit personnel compte davantage, puisqu'il n'y a pas de dossier de crédit d'entreprise bâti depuis des années.
- Vos revenus d'entreprise passent par votre déclaration personnelle. La page de l'ARC sur les entreprises individuelles mentionne le formulaire T2125, État des résultats des activités d'une entreprise ou d'une profession libérale.
- Les dettes de l'entreprise sont les vôtres. Si l'entreprise ne paie pas, le prêteur peut habituellement se tourner vers vous.
Ce que les prêteurs regardent habituellement
- Depuis combien de temps l'entreprise est en activité.
- La régularité des dépôts dans vos relevés bancaires récents.
- Votre crédit personnel et vos dettes existantes, personnelles et d'entreprise.
- Des déclarations de revenus produites et à jour (ARC, Revenu Québec ou IRS).
- L'immatriculation de l'entreprise, par exemple au Registraire des entreprises du Québec si vous exploitez sous un autre nom que le vôtre.
Séparez l'argent de l'entreprise du vôtre
Quand l'épicerie, le loyer de la maison et les paiements de clients passent tous par le même compte personnel, le prêteur doit deviner quels dépôts sont des revenus d'entreprise. Ouvrez un compte réservé à l'entreprise, faites-y passer tous les revenus et toutes les dépenses, versez-vous un montant régulier par virement et gardez les factures qui correspondent aux dépôts. Quelques mois de relevés propres valent souvent mieux qu'une année de relevés mélangés.
Quel produit pour quel besoin?
| Votre besoin | Produit souvent utilisé | À surveiller |
|---|---|---|
| Petits creux qui reviennent | Marge de crédit | Frais de retrait, réduction possible de la limite |
| Un achat ou un projet planifié | Prêt à terme | Montant total à rembourser |
| Véhicule, outils ou équipement | Financement d'équipement | Mise de fonds, options de fin de terme |
| Besoin court et précis, quand la rapidité compte | Avance sur ventes par carte | Souvent l'option la plus coûteuse; prélèvements quotidiens ou hebdomadaires |
| Clients d'affaires qui paient lentement | Affacturage | Frais par mois impayé, recours |
Peu importe l'offre, comparez le montant total à rembourser en dollars, pas seulement le taux affiché. Avant une avance, lisez les alternatives à l'avance de fonds.
Garantie personnelle et sûretés
Bien des bailleurs de fonds demandent une garantie personnelle ou inscrivent une sûreté sur les biens de l'entreprise. Pour un travailleur autonome, la dette est déjà habituellement personnelle : demandez donc sur quoi le prêteur inscrirait une sûreté, et pour combien de temps. Notre guide sur le prêt d'entreprise sans garantie explique ces termes.
S'incorporer, est-ce que ça aide?
Certains propriétaires s'incorporent pour des raisons de responsabilité ou de fiscalité. Pour le financement, l'effet est souvent moindre qu'on pense : les prêteurs demandent habituellement quand même une garantie personnelle aux propriétaires de petites sociétés, et une société toute neuve a moins d'historique. Parlez-en à votre comptable ou à votre avocat. Ce guide est de l'information générale, pas un conseil juridique ou fiscal.
Avant de faire une demande
- Écrivez à quoi servira l'argent et comment il sera remboursé.
- Rassemblez vos relevés bancaires récents et vos dernières déclarations.
- Vérifiez votre dossier de crédit personnel.
- Faites la liste de toutes vos dettes.
- Fixez le paiement maximal que vous pouvez faire pendant votre mois le plus tranquille.
Comment celerfunding.com peut aider
Nous sommes un service de référence gratuit pour les entreprises du Canada et des États-Unis. Nous ne promettons ni approbation, ni taux, ni délai : chaque prêteur décide et fixe ses conditions. Quand vous êtes prêt, faites une demande gratuite.