En bref
- Le prêteur juge un nouvel emplacement surtout sur les sites que vous exploitez déjà, plus un plan crédible pour le soutenir jusqu'à ce qu'il couvre ses coûts.
- Décidez quelle société emprunte avant de faire la demande : cela change qui signe et ce que le prêteur peut réclamer.
- Surveillez les sûretés sur tout le groupe, les cautionnements croisés et les clauses de défaut croisé.
- Comparez les paiements à l'encaisse réelle de chaque site, mois par mois, saisons comprises.
Le financement d'un deuxième ou troisième emplacement est habituellement jugé sur les emplacements que vous exploitez déjà. Le prêteur regarde la performance de l'entreprise actuelle, la capacité prévue du nouveau site à couvrir ses coûts et la façon dont vous le soutiendrez en attendant. Pour les groupes à plusieurs emplacements et les plus grandes entreprises, les vraies questions sont structurelles : quelle société emprunte, si le prêteur prend une sûreté sur tout le groupe et si les paiements suivent l'encaisse de chaque site. celerfunding.com (CELER Funding) est un service de référence gratuit, pas un prêteur; les prêteurs peuvent nous verser une rémunération et chacun fixe ses propres conditions.
Prévoir la montée en régime, pas seulement l'ouverture
Écrivez, mois par mois : les coûts avant l'ouverture (dépôts de bail, améliorations locatives, équipement, premier inventaire, embauche), les coûts après l'ouverture pendant que les ventes montent, les ventes prévues selon un scénario prudent et un scénario plus lent, et d'où viendra le manque à gagner chaque mois. Si le scénario lent empêche l'emplacement actuel de payer ses propres factures, revoyez le montant, le moment ou le site avant de signer.
Quelle société emprunte?
| Qui emprunte | Ce que cela veut dire | À demander |
|---|---|---|
| Votre société d'exploitation actuelle | Le prêteur se fie à son historique | La sûreté couvre-t-elle tous ses biens? |
| Une nouvelle société pour le site | Aucun historique; on demande souvent le cautionnement de la société actuelle et des propriétaires | Qui doit signer, et pour quel montant? |
| Une société de portefeuille | Le prêteur regarde tout le groupe | Quels rapports et ratios exigez-vous? |
Ceci est de l'information générale; votre comptable et votre avocat doivent guider la structure.
Sûretés sur le groupe et défaut croisé
- Sûreté sur le groupe : une hypothèque mobilière générale au Québec, une convention de sûreté générale ailleurs au Canada ou une sûreté générale (blanket lien) aux États-Unis peut couvrir tous les biens de chaque société qui signe.
- Cautionnements croisés : chaque société peut garantir les dettes des autres, et les propriétaires signent souvent une garantie personnelle.
- Défaut croisé : une clause peut mettre tous les prêts en défaut si une seule société manque un paiement.
Il est légitime de demander si la sûreté peut se limiter aux biens du nouveau site et si un cautionnement peut être plafonné.
Des paiements qui suivent l'encaisse de chaque site
Un prêt se rembourse à partir d'un seul compte, selon un seul calendrier. Un prélèvement quotidien ou hebdomadaire fixe pris dans le compte d'un site en montée en régime peut le vider, même si le groupe semble en bonne santé. Faites le portrait de chaque site mois par mois, vérifiez le paiement contre le pire mois du groupe et du nouveau site seul, et tenez compte des saisons propres à chaque emplacement. Demandez si le prêteur offre des paiements mensuels ou saisonniers.
Produits souvent utilisés
Prêt à terme pour l'aménagement, financement d'équipement pour l'équipement, marge de crédit pour les premiers mois et prêts soutenus par le gouvernement, comme le Programme de financement des petites entreprises du Canada pour les entreprises admissibles. Une avance remboursée chaque jour convient rarement à un projet qui se rembourse sur des années.
Du deuxième commerce au grand groupe
Le propriétaire qui ajoute un deuxième site doit s'attendre à ce que le prêteur se fie aux relevés du premier et à sa garantie personnelle. Un groupe de plusieurs sites peut devoir fournir des états financiers par site et combinés. Les plus grandes entreprises peuvent avoir des rapports et des ratios financiers à respecter dans la convention : sachez ce que vous vous engagez à fournir.
Comment celerfunding.com peut aider
Nous sommes un service de référence gratuit pour les entreprises du Canada et des États-Unis. Nous ne promettons ni approbation, ni taux, ni délai. Quand vous êtes prêt, faites une demande gratuite.