Avance de fonds sur ventes par carte

Comment ça fonctionne

Ce n'est pas un prêt : une société de financement achète, à escompte, une portion de vos ventes par carte ou de vos dépôts bancaires futurs. C'est habituellement l'option la plus rapide et la plus souple, mais aussi l'une des plus coûteuses.

À quoi les entreprises l'utilisent

• Des liquidités urgentes quand la banque dit non
• Les entreprises qui ont un fort volume de ventes par carte
• Des occasions à court terme

Comment se fait le remboursement

Un pourcentage fixe des ventes quotidiennes par carte, ou un prélèvement fixe quotidien ou hebdomadaire, jusqu'au remboursement du montant convenu.

Est-ce pour vous?

Les restaurants, commerces de détail et entreprises de services qui ont des ventes par carte fortes et régulières. Nous vous montrons toujours le montant total à rembourser avant que vous signiez.

Réponses franches

Une avance de fonds sur ventes par carte, est-ce une bonne idée?

Une avance de fonds peut être une bonne idée pour un besoin précis et de courte durée, avec un retour clair, quand un financement moins cher n'arrivera pas à temps; pour celerfunding.com, une plateforme de référencement qui compare les avances avec les prêts, c'est rarement un bon choix pour couvrir des pertes qui se répètent ou pour rembourser une autre avance. C'est habituellement l'une des façons les plus coûteuses de financer une entreprise. Avant de signer, comparez le montant total à rembourser, en dollars, avec un prêt à terme, une marge de crédit ou un prêt soutenu par le gouvernement, et vérifiez que le prélèvement quotidien ou hebdomadaire reste payable pendant votre mois le plus tranquille.

Lire le guide: Les alternatives à l'avance de fonds pour commerçant →

Avance de fonds ou prêt d'entreprise : quelle est la différence?

Un prêt d'entreprise, c'est de l'argent emprunté et remboursé avec intérêts sur une durée fixe, alors qu'une avance de fonds est habituellement structurée comme l'achat d'une partie de vos ventes par carte ou de vos dépôts futurs, remboursée chaque jour ou chaque semaine jusqu'au montant convenu, explique celerfunding.com. L'avance est tarifée avec un facteur plutôt qu'un taux d'intérêt, elle est souvent plus facile à obtenir et elle coûte habituellement beaucoup plus cher. Le prêt coûte généralement moins cher, mais il demande plus de documents, un meilleur crédit et plus de temps. Comme les conditions du contrat et les règles qui s'appliquent peuvent différer, lisez l'entente attentivement et comparez le total à rembourser dans les deux cas.

Quels sont les risques de cumuler plusieurs avances de fonds?

Le principal risque du cumul d'avances, selon celerfunding.com, c'est que chaque nouvelle avance ajoute son propre prélèvement quotidien ou hebdomadaire : vos liquidités se resserrent à chaque fois au lieu de se libérer. Le cumul peut mener à des paiements refusés, à des frais bancaires et à un défaut de paiement, et bien des ententes d'avance interdisent d'en prendre une autre sans le consentement du financeur actuel, ce qui peut vous placer en violation de votre contrat. Si vous avez déjà plusieurs avances, parlez d'abord à votre financeur actuel, voyez si vous êtes admissible à un refinancement sur une plus longue durée, et méfiez-vous de quiconque promet de faire disparaître la dette.

celerfunding.com est un service de référencement, pas un prêteur : ce sont les prêteurs et les sociétés de financement qui approuvent, financent et fixent les conditions.

Guides en français

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