En bref
- Avec celerfunding.com, il n'y a aucune vérification de crédit pour regarder : vous voyez quelles options de financement peuvent vous convenir sans enquête de crédit à cette première étape.
- Les prêteurs peuvent vérifier votre crédit plus tard, avant de faire une offre ou de verser les fonds. celerfunding.com est un service de référence, pas un prêteur; c'est le prêteur qui prend chaque décision de crédit.
- Beaucoup de prêteurs regardent surtout les dépôts bancaires et l'ancienneté de l'entreprise, mais la plupart vérifient quand même le crédit du propriétaire à un moment donné.
- Méfiez-vous de quiconque promet du financement sans aucune analyse de crédit et vous demande de l'argent d'avance.
Vous pouvez regarder vos options de financement d'entreprise sans vérification de crédit avec celerfunding.com : notre courte demande n'entraîne aucune enquête de crédit, donc regarder ne touche pas votre dossier de crédit. Les prêteurs peuvent toutefois vérifier votre crédit plus tard, avant de faire une offre ou de verser les fonds, parce que celerfunding.com est un service de référence et non un prêteur : chaque prêteur prend sa propre décision de crédit.
La réponse honnête est donc celle-ci : la première étape peut se faire sans aucune vérification de crédit, mais attendez-vous à une analyse de crédit avant que l'argent soit versé. Ce guide explique où se situe la ligne, quel genre de vérification un prêteur peut faire et comment limiter le nombre de vérifications.
Ce que veut dire « aucune vérification de crédit pour regarder »
- Vous nous dites ce dont vous avez besoin. Quelques questions : le montant, l'usage, l'ancienneté de l'entreprise et à peu près ce qui entre chaque mois. Aucun document et aucune vérification de crédit à cette étape.
- Nous comparons votre dossier à notre réseau de prêteurs. Nous vous indiquons les options auxquelles vous êtes susceptible d'être admissible et nous expliquons le coût, la durée et le mode de remboursement. Nous transmettons vos renseignements à un prêteur seulement après avoir confirmé avec vous.
- Vous choisissez, puis le prêteur analyse. Si vous décidez d'aller de l'avant, le prêteur prend sa propre demande et peut vérifier votre crédit avant de faire une offre ou de verser les fonds. C'est le prêteur qui décide et qui fixe les conditions, pas celerfunding.com.
Tout le processus est expliqué dans Comment ça marche. celerfunding.com n'est pas un prêteur et ne prend aucune décision de crédit; les prêteurs peuvent nous verser des frais de référencement, et nous ne vous facturons jamais de frais. Cela peut influencer les offres qui vous sont présentées.
Vérification « douce » ou « complète » : la différence
Quand un prêteur regarde votre crédit, le type de vérification compte. Le Consumer Financial Protection Bureau des États-Unis décrit deux catégories (CFPB, en anglais) :
| Vérification douce | Vérification complète | |
|---|---|---|
| Exemple courant | Présélection par un prêteur potentiel, ou vous qui consultez votre propre dossier | Un prêteur qui analyse votre dossier après votre demande de crédit |
| Qui la voit | Seulement vous, quand vous consultez votre dossier | Les autres qui obtiennent votre dossier de crédit |
| Effet sur le pointage | Non visible pour les autres | Peut influencer le pointage, car les modèles tiennent compte de la fréquence des demandes récentes |
La page du CFPB s'adresse aux consommateurs américains. L'idée générale, qu'une vérification faite après une demande laisse une trace visible, explique pourquoi il vaut mieux faire une demande là où vous êtes susceptible d'être admissible plutôt que partout à la fois. Demandez à chaque prêteur quel type de vérification il fera, et à quel moment, avant d'accepter.
Quels financements misent moins sur le crédit?
Aucun produit n'évite l'analyse du prêteur, mais certains accordent plus de poids à l'entreprise qu'au pointage du propriétaire. Ce sont des tendances générales; chaque prêteur fixe ses propres critères.
| Option | Ce que le prêteur regarde surtout | Crédit vérifié quand même? |
|---|---|---|
| Avance sur ventes par carte | Les ventes par carte et les dépôts bancaires | Habituellement, à un moment donné |
| Affacturage | La capacité de vos clients à payer les factures | Souvent moins pour le propriétaire, mais le fournisseur décide |
| Financement d'équipement | L'équipement en garantie, et l'entreprise | Oui, habituellement |
| Prêts à terme et fonds de roulement | Les dépôts, l'ancienneté, les dettes existantes | Oui |
| Prêts soutenus par le gouvernement | Le dossier complet, souvent avec états financiers et plan | Oui |
Un produit qui mise moins sur le crédit coûte souvent plus cher. Avant de signer, comparez le coût total en dollars. Notre calculateur de taux de facteur vous aide à le faire.
Comment limiter les vérifications de crédit
- Regardez avant de faire une demande. Utilisez une étape sans vérification de crédit pour regarder, afin de faire une demande seulement là où vous êtes susceptible d'être admissible.
- Faites vos demandes dans une courte période. Choisissez un ou deux prêteurs et faites vos demandes rapprochées plutôt qu'étalées sur des mois.
- Posez la question d'abord. Demandez à chaque prêteur s'il fait une vérification douce ou complète, et à quelle étape.
- Ayez des documents en ordre. Des relevés bancaires récents et des revenus exacts aident le prêteur à juger l'entreprise elle-même.
- Connaissez votre propre dossier. Consulter votre propre dossier de crédit est une vérification douce selon la description du CFPB.
Si la banque vous a déjà dit non, notre page d'accueil explique comment voir le financement que vous pouvez obtenir, et le centre de ressources répond à d'autres questions sur le crédit.
Signaux d'alarme : du financement promis sans aucune analyse
Le Centre antifraude du Canada met en garde contre les offres de prêt qui promettent une approbation peu importe votre crédit, puis demandent des frais pour libérer l'argent. Il précise que dans la plupart des provinces, il est illégal pour une entreprise d'exiger des frais avant que vous receviez votre prêt, et qu'il ne faut jamais envoyer d'argent en premier (Centre antifraude du Canada : fraudes liées aux prêts). Mettez fin à la discussion si on vous demande de payer avant le financement, de payer par virement électronique ou carte prépayée, ou si on promet une approbation avant d'avoir vu votre dossier.
celerfunding.com ne vous facture jamais de frais et ne promet jamais d'approbation. Les prêteurs prennent chaque décision de crédit et fixent leurs propres conditions.