Financement d'entreprise pour les restaurants
Les cuisines brisent, les saisons fluctuent et les rénovations ne coûtent jamais ce que la soumission annonçait. Voici comment les restaurants financent habituellement ces moments, et ce que chaque option coûte vraiment.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Remplacer une chambre froide, une cuisinière, une hotte ou un lave-vaisselle
- Couvrir la paie et le coût des aliments pendant la basse saison
- Rénover la salle à manger ou ouvrir une terrasse
- Ouvrir une deuxième succursale
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Financement d'équipement pour l'équipement de cuisine qui garde sa valeur; souvent la façon la moins coûteuse de l'acheter.
- Marge de crédit pour les variations saisonnières du coût des aliments et de la paie.
- Prêt à terme pour des rénovations et une deuxième succursale.
- Avance de fonds sur ventes par carte seulement pour un besoin urgent, calibrée pour que les versements quotidiens laissent de l'air pour fonctionner.
Comment fonctionne une avance de fonds pour vous, et quand elle coûte trop cher
Avec une avance de fonds sur ventes par carte, le restaurant reçoit une somme forfaitaire et la rembourse à même une part fixe du lot de transactions de chaque jour : un mardi tranquille rapporte moins qu'un samedi plein, et le versement suit. Le hic, c'est le coût : le facteur (illustratif, de 1,15 à 1,45) fixe d'avance le montant total à rembourser, et rembourser plus vite ne fait habituellement rien économiser. Avant d'en choisir une, comparez-la au financement d'équipement pour tout ce qui porte un numéro de série, et à une marge de crédit pour les creux saisonniers.
Comparez les options côte à côte (en anglais) →
Par ailleurs, notre société sœur CELER Merchants offre le traitement des paiements par carte.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Un restaurant a besoin de 40 000 $ pour remplacer une chambre froide et une cuisinière. Avec un financement d'équipement sur 4 ans à un taux illustratif de 8 à 18 % par année, les versements s'élèvent à environ 977 $–1 175 $ par mois, soit 46 873 $–56 400 $ au total.
Les mêmes 40 000 $ sous forme d'avance de fonds sur ventes par carte, à un facteur illustratif de 1,25 à 1,40, signifient rembourser 50 000 $ à 56 000 $, habituellement en 6 à 12 mois, prélevés sur les ventes quotidiennes par carte.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- Les dépôts mensuels par carte et en banque des 3 à 6 derniers mois
- Si les dépôts couvrent le loyer, la paie et les aliments avec une marge
- Les avances de fonds ou prélèvements quotidiens déjà en place sur le compte
- Le temps passé à l'emplacement actuel et la durée du bail
- Le crédit du propriétaire
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Un restaurant qui n'est pas encore ouvert : la plupart des prêteurs exigent un historique d'exploitation (le financement d'équipement fait parfois exception)
- Couvrir des pertes récurrentes : emprunter pour financer un mois déficitaire, chaque mois, creuse le trou
- Empiler une deuxième avance de fonds par-dessus celle que vous remboursez encore
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Restaurants : questions sur le financement
Un nouveau restaurant peut-il obtenir du financement?
La plupart des prêteurs veulent au moins 6 à 12 mois de dépôts. Le financement d'équipement et les prêts garantis par le gouvernement peuvent parfois convenir aux restaurants plus récents. Expliquez-nous votre situation et nous vous dirons franchement ce qui est possible.
Une avance de fonds sur ventes par carte est-elle une bonne idée pour un restaurant?
Parfois, pour un besoin court et urgent quand la banque a dit non. C'est aussi l'une des options les plus coûteuses. Nous vous montrons toujours le montant total à rembourser, en dollars, avant que vous signiez.
Les prêteurs s'intéressent-ils à mes ventes par carte?
Oui. Les dépôts par carte montrent facilement aux prêteurs des revenus réguliers, et certains produits se remboursent directement à même les ventes par carte.
Puis-je financer de l'équipement de cuisine usagé?
Certains prêteurs en équipement financent l'usagé; d'autres seulement le neuf. Dites-nous ce que vous achetez et auprès de qui.
Voir aussi : Bars et pubs · Cafés et boulangeries · Camions de cuisine de rue · Traiteurs
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