Financement d'entreprise pour les cafés et les boulangeries
La machine à espresso ou le four à sole est l'objet le plus coûteux de la boutique, et quand il tombe en panne, tout le menu s'arrête. Le loyer et la paie reviennent chaque mois peu importe l'achalandage, alors le financement d'un café ou d'une boulangerie se partage souvent entre l'équipement et les mois plus lents.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Remplacer une machine à espresso, un four à sole ou un pétrin
- Couvrir le loyer et la paie pendant une période plus lente
- Ouvrir une deuxième succursale ou un kiosque
- Acheter une camionnette de livraison ou de traiteur
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Financement d'équipement pour les fours, les pétrins et les machines à espresso qui gardent une valeur de revente.
- Avance de fonds sur ventes par carte pour une réparation urgente, remboursée à même les ventes par carte quotidiennes.
- Marge de crédit pour le loyer et la paie entre les bonnes et les moins bonnes semaines.
- Prêt à terme pour une deuxième succursale.
Comment fonctionne une avance de fonds pour vous, et quand elle coûte trop cher
Dans un café, la retenue d'une avance de fonds est prélevée autant sur la cohue du matin que sur le creux de l'après-midi, en pourcentage fixe de ce que le terminal enregistre ce jour-là. À un facteur illustratif de 1,15 à 1,45, une avance de 15 000 $ coûte de 17 250 $ à 21 750 $ au total, que la boutique la rembourse en quatre mois ou en dix.
Elle coûte le plus cher quand un mois lent s'étire, puisque le prélèvement quotidien ne s'ajuste pas à la baisse. Comparez le coût total en dollars avec une marge de crédit ou un financement d'équipement pour le même four ou le même refroidisseur avant de choisir une avance.
Comparez les options côte à côte (en anglais) →
Par ailleurs, notre société sœur CELER Merchants offre le traitement des paiements par carte.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Une boulangerie finance 35 000 $ pour un nouveau four à sole et une chambre de pousse sur 4 ans, à un taux illustratif de 8 à 18 % par année. Les versements sont d'environ 854 $–1 028 $ par mois, soit 41 014 $–49 350 $ au total.
Les mêmes 35 000 $ en avance de fonds à un facteur illustratif de 1,20 à 1,40 représentent un remboursement de 42 000 $ à 49 000 $ à même les ventes par carte quotidiennes, habituellement en moins d'un an.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- Les dépôts mensuels par carte et en banque, y compris les revenus de traiteur ou de vente en gros
- La durée du bail et le poids du loyer par rapport aux dépôts
- Les paiements d'équipement et prélèvements quotidiens existants
- Le temps passé à l'adresse actuelle
- Le crédit du propriétaire
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Un café qui n'a pas encore ouvert : la plupart des prêteurs exigent un historique d'exploitation
- Emprunter pour soutenir un emplacement qui perd de l'argent chaque mois
- Financer de l'équipement plus cher que ce que les revenus de la boutique peuvent rembourser
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Cafés et boulangeries : questions sur le financement
Puis-je financer une machine à espresso usagée?
Certains prêteurs en équipement financent des machines usagées, souvent sur facture du vendeur; d'autres ne financent que du neuf. Donnez-nous la marque, le modèle et le vendeur.
Les revenus de vente en gros ou de traiteur aident-ils ma demande?
Oui, s'ils entrent dans le même compte bancaire d'entreprise, les prêteurs peuvent les compter avec les ventes par carte au comptoir.
L'avance de fonds est-elle la seule option rapide?
Non. Une marge de crédit peut être plus rapide et moins chère si la boutique a déjà des antécédents, même si la première mise en place prend un peu plus de temps.
Une boulangerie peut-elle financer une camionnette de livraison?
Oui, par un financement d'équipement ou de véhicule, habituellement avec la camionnette en garantie.
Voir aussi : Restaurants · Bars et pubs · Camions de cuisine de rue · Traiteurs
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