Financement d'entreprise pour les fabricants
Un fabricant doit souvent acheter les matières premières et payer une production avant qu'un bon de commande devienne de l'argent, et des clients à 30 à 90 jours étirent encore cet écart. Comme le vrai problème est habituellement le décalage des comptes clients et des matières, l'affacturage et la marge de crédit sont généralement les premiers outils à regarder, avant le prêt à terme.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Acheter les matières premières pour remplir un bon de commande
- Être payé plus vite sur les factures aux entreprises clientes
- Financer de l'équipement de production ou d'emballage
- Couvrir la paie pendant une grosse production
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Affacturage pour être payé maintenant sur les commandes livrées plutôt que dans 30 à 90 jours.
- Marge de crédit pour les matières premières et la paie avant l'expédition d'une commande.
- Financement d'équipement pour l'équipement de production ou d'emballage.
- Prêt à terme pour une expansion plus importante.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Un fabricant a 80 000 $ de factures en circulation auprès de clients à 45 jours après l'expédition d'une grosse commande. L'affacturage à une avance illustrative de 90 % dépose environ 72 000 $ dans le compte en quelques jours; quand les clients paient, le fabricant reçoit les 8 000 $ restants moins des frais, de façon illustrative de 2 à 4 % pour la période où les factures étaient impayées.
Par ailleurs, un tirage de 40 000 $ sur une marge de crédit pour acheter les matières premières avant cette commande, remboursé sur 3 mois à un taux illustratif de 10 à 20 % par année, représente environ 1 000 $ à 2 000 $ d'intérêt pour la période.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- Qui sont vos clients et leur fiabilité de paiement
- Les bons de commande en main et les conditions de paiement habituelles
- Les dépôts bancaires mensuels et le volume de production
- L'âge et l'état de l'équipement de production
- Le crédit du propriétaire et les années en affaires
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Un fabricant sans bon de commande ni historique de facturation
- Affacturer les factures de clients qui contestent souvent ou paient très en retard
- Financer de l'équipement que le calendrier de production ne peut pas soutenir
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Fabrication : questions sur le financement
L'affacturage est-il un prêt?
Non. Vous vendez vos factures à une société d'affacturage, et le coût dépend du temps que vos clients prennent pour payer.
Une marge de crédit peut-elle couvrir les matières premières avant l'expédition d'une commande?
Oui, c'est l'un des usages les plus courants : vous tirez sur la limite et remboursez une fois la commande facturée.
Financez-vous l'équipement de production?
Oui, par un financement d'équipement, souvent avec l'équipement lui-même en garantie.
Et si mes clients paient lentement?
Dites-nous qui ils sont et comment ils paient habituellement. Cela influence les frais d'affacturage et le fait que ce soit la bonne option ou non.
Voir aussi : Commerce de gros et distribution · Agriculture · Franchises
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