Financement d'entreprise pour les grossistes et les distributeurs
Les grossistes et les distributeurs achètent l'inventaire avant la demande, puis facturent leurs clients d'affaires à 30, 60 ou 90 jours; l'argent se retrouve donc souvent bloqué à la fois dans l'entrepôt et dans des factures impayées. L'affacturage et la marge de crédit sont habituellement les premiers outils à regarder, puisqu'ils correspondent mieux au vrai problème de décalage qu'un prêt forfaitaire.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Acheter l'inventaire avant une commande saisonnière ou un nouveau compte
- Être payé plus vite sur les factures aux détaillants ou autres entreprises
- Couvrir le loyer de l'entrepôt et la paie entre les cycles de commandes
- Financer un chariot élévateur, des palettiers ou de l'équipement d'entrepôt
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Affacturage pour être payé maintenant sur les commandes expédiées plutôt que dans 30 à 90 jours.
- Marge de crédit pour les achats d'inventaire avant une grosse commande.
- Fonds de roulement pour la paie et les frais d'entrepôt entre les cycles.
- Financement d'équipement pour les chariots élévateurs et l'équipement d'entrepôt.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Un distributeur a 60 000 $ de factures en circulation auprès de détaillants à 60 jours. L'affacturage à une avance illustrative de 88 % dépose environ 52 800 $ dans le compte en quelques jours; les 7 200 $ restants sont versés quand les clients paient, moins des frais, de façon illustrative de 2 à 5 % pour la période.
Par ailleurs, tirer 30 000 $ sur une marge de crédit pour stocker de l'inventaire avant une commande saisonnière, remboursé sur 4 mois à un taux illustratif de 10 à 20 % par année, coûte environ 1 000 $ à 2 000 $ d'intérêt.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- Qui sont vos clients et leurs conditions de paiement habituelles
- La rotation de l'inventaire et le temps que le stock reste avant d'être vendu
- Les dépôts bancaires mensuels
- L'âge et la valeur de l'équipement d'entrepôt et de manutention
- Le crédit du propriétaire et les années en affaires
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Un distributeur sans historique de factures ni de bons de commande
- Affacturer les factures de clients qui contestent souvent ou paient très en retard
- Emprunter à court terme pour porter un inventaire qui ne tourne pas
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Commerce de gros et distribution : questions sur le financement
L'affacturage est-il réservé aux gros distributeurs?
Non, les sociétés d'affacturage travaillent aussi avec de plus petits grossistes, pourvu que vos clients soient d'autres entreprises avec un historique de paiement.
Une marge de crédit peut-elle financer un gros achat d'inventaire saisonnier?
Oui, c'est un usage courant : vous tirez avant la saison et remboursez à mesure que l'inventaire se vend.
Financez-vous un chariot élévateur ou des palettiers?
Oui, par un financement d'équipement, habituellement avec l'équipement en garantie.
Qu'est-ce qui compte le plus pour les prêteurs ici?
Qui sont vos clients, leur fiabilité de paiement, et la régularité de vos dépôts et de votre volume de commandes.
Voir aussi : Fabrication · Agriculture · Franchises
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