Financement d'entreprise pour les entrepreneurs généraux
Les entrepreneurs généraux portent la paie de leur équipe et de leurs sous-traitants bien avant qu'arrive le paiement du propriétaire ou la libération d'une retenue. Ajoutez une caution qui surveille votre bilan, et la plupart des EG finissent par combiner quelques outils plutôt qu'un seul.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Payer les sous-traitants avant l'arrivée d'un paiement progressif
- Couvrir la paie sur plusieurs chantiers à la fois
- Respecter les exigences de fonds de roulement de la caution
- Acheter les matériaux en avance sur le calendrier des paiements
- Financer des camions et de l'équipement de chantier
- Combler une retenue libérée des mois après la fin des travaux
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Affacturage transforme un paiement progressif approuvé ou un compte client commercial en liquidités maintenant plutôt que dans 30 à 60 jours.
- Marge de crédit pour payer sous-traitants et matériaux entre les paiements, réutilisée de chantier en chantier.
- Prêt à terme pour une expansion planifiée vers de plus gros contrats.
- Financement d'équipement pour les camions, remorques et équipements de chantier.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Un EG a un paiement progressif approuvé de 90 000 $ qui dort chez le propriétaire pour 45 jours. L'affacturer à une avance illustrative de 90 % libère environ 81 000 $ en quelques jours. À des frais illustratifs de 2 % pour cette période, les frais sont de 1 800 $, et les 7 200 $ restants sont versés quand le propriétaire paie.
Le même écart couvert par une marge de crédit à un taux illustratif de 10 à 20 % par année coûterait environ 1 125 $ à 2 250 $ pour les 45 jours, mais seulement si la limite est approuvée avant le début du chantier.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- Les contrats, avenants et calendriers de paiement en main
- La capacité de cautionnement et les engagements envers la caution
- Les retenues qui vous sont dues sur les chantiers en cours
- Les dépôts mensuels et leur concordance avec les dates de paie
- Une couverture d'indemnisation des travailleurs et de responsabilité à jour
- Le crédit du propriétaire et ses années à la tête de l'entreprise
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Un EG sans contrat terminé ni historique de cautionnement
- Financer un chantier qui dépasse déjà son budget
- Empiler des avances à court terme sur plusieurs chantiers à la fois : les versements s'accumulent vite
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Entrepreneurs généraux : questions sur le financement
Un entrepreneur cautionné peut-il utiliser l'affacturage?
Souvent, oui, mais avisez votre caution et vérifiez d'abord votre convention de cautionnement : certaines limitent la cession des comptes clients. Nous le signalons avant de vous référer où que ce soit.
Une marge de crédit touche-t-elle notre capacité de cautionnement?
Elle peut. Les cautions regardent votre bilan et votre fonds de roulement. Une marge utilisée et remboursée régulièrement est habituellement perçue autrement qu'une marge au maximum. Posez la question directement à votre caution.
Peut-on financer une retenue pas encore libérée?
Certaines sociétés d'affacturage avancent des fonds sur des retenues près d'être libérées; la plupart ne touchent pas une retenue détenue pour un an ou plus. Donnez-nous les conditions et nous vous dirons ce qui est réaliste.
Travaillez-vous avec des EG qui confient la plupart des travaux en sous-traitance?
Oui. Les prêteurs s'intéressent surtout à vos contrats, votre calendrier de paiements et vos dépôts, pas à savoir si la main-d'œuvre est la vôtre ou sous-traitée.
Voir aussi : Construction (tous les corps de métier) · Toiture · CVAC (chauffage et climatisation) · Plomberie
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