Équipement, crédit-bail, stocks et bons de commande
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Dois-je choisir un prêt ou une location pour obtenir de l'équipement?
Il n'y a pas de réponse unique. Associez l'instrument à votre besoin, à la personne qui devrait posséder le bien et à la durée pendant laquelle vous l'utiliserez.
La BDC présente les prêts d'équipement, la location, ainsi que le financement des stocks et des bons de commande comme des types distincts. Elle insiste sur l'importance d'associer l'instrument à l'usage, à la propriété et à l'horizon de remboursement, et de ne pas présumer que chaque prêteur offre toutes les catégories.
Avec un prêt, vous empruntez généralement pour acheter l'équipement. Avec une location, vous payez pour l'utiliser selon les conditions du contrat. Les règles exactes sur la propriété, la fin du contrat, l'assurance et la sortie anticipée diffèrent selon le fournisseur; demandez donc par écrit qui possède l'équipement à la fin.
Des options soutenues par le gouvernement peuvent aussi financer de l'équipement. Le prêt SBA 7(a) (de la Small Business Administration, agence fédérale américaine) permet l'équipement comme utilisation des fonds, et les microprêts de la SBA peuvent payer de l'équipement.
Comparez le coût total, pas seulement le paiement mensuel. Rien ici ne prédit une approbation.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Sources (consultées le 2026-10-31) : BDC financing; financing types; SBA lending; microloans
Un prêt peut-il payer des stocks ou des bons de commande?
Parfois, selon le produit. Les stocks sont permis dans certains programmes et exclus dans d'autres.
Les microprêts de la SBA peuvent financer les stocks et les fournitures. Les prêts SBA 504 ne le peuvent pas : ils servent aux immobilisations importantes, pas au fonds de roulement ni aux stocks. Les prêts SBA 7(a) peuvent couvrir le fonds de roulement, entre autres usages.
La BDC traite le financement des stocks et des bons de commande comme des catégories de financement distinctes et prévient que les prêteurs n'offrent pas tous chaque catégorie.
Un arrangement de bon de commande est lié à des commandes précises de clients; un prêteur examinera donc de près la commande et le client. Les conditions et les coûts varient beaucoup.
Avant de faire une demande, dressez la liste de ce que vous achetez, du moment où vos clients vous paient et de la façon dont le prêt serait remboursé entre-temps. Demandez à chaque fournisseur si les stocks sont un usage admissible.
Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une prévision d'approbation.
Suite : Financement d'entreprise
Sources (consultées le 2026-10-31) : microloans; SBA 504; SBA lending; BDC financing
Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il financer de l'équipement usagé?
Oui. La page du programme indique que les prêts à terme peuvent couvrir de l'équipement neuf ou usagé, au 1er novembre 2026. Le prêt passe par une banque, une coopérative de crédit ou une caisse populaire, qui prend la décision de crédit.
Parmi les autres usages énumérés pour les prêts à terme, on trouve l'achat ou l'amélioration de biens immobiliers commerciaux, les améliorations locatives, les actifs incorporels et le fonds de roulement. Le financement global peut atteindre 1,15 million de dollars, les prêts à terme pouvant atteindre 1 million de dollars.
Des frais d'enregistrement de 2 % s'appliquent et peuvent être financés. Les frais du prêteur ne peuvent pas être financés.
Si vous prévoyez acheter une machine usagée, demandez au prêteur comment il évalue l'équipement usagé et s'il exige une évaluation ou une facture. L'approbation n'est jamais assurée. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une décision d'admissibilité.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Un prêt garanti par le gouvernement au Canada peut-il payer des améliorations locatives ou des logiciels?; Quelle peut être l'ampleur d'un prêt à terme du Programme de financement des petites entreprises du Canada?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CSBFP
Un prêt garanti par le gouvernement au Canada peut-il payer des améliorations locatives ou des logiciels?
C'est possible. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada énumère les améliorations locatives et les actifs incorporels parmi les usages admissibles des prêts à terme, au 1er novembre 2026.
Cela signifie que la rénovation d'un local que vous louez, ou certains actifs non physiques, peuvent être financés avec l'équipement. La page ne définit pas en détail les « actifs incorporels »; confirmez donc avec votre prêteur ce qui est visé.
Les marges de crédit du programme sont plus restreintes : le fonds de roulement et les frais d'enregistrement seulement.
Le prêteur décide s'il approuve et peut appliquer ses propres critères. Demandez une liste écrite des coûts admissibles avant d'acheter ou de signer un contrat, et conservez vos factures. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une décision d'admissibilité.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il financer de l'équipement usagé?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CSBFP
Quelle peut être l'ampleur d'un prêt à terme du Programme de financement des petites entreprises du Canada?
La page du programme indique que le maximum global est de 1,15 million de dollars, les prêts à terme pouvant atteindre 1 million de dollars et les marges de crédit 150 000 $, au 1er novembre 2026. Le montant est négocié entre vous et le prêteur.
La page ne donne pas de maximums distincts pour l'équipement, les améliorations locatives ou le fonds de roulement. Les entreprises dont les revenus bruts sont de 10 millions de dollars ou moins sont admissibles.
Comme le prêt est offert par un prêteur participant, c'est celui-ci qui fixe les autres conditions, notamment les sûretés et les cautionnements personnels. Posez ces questions tôt.
Apportez une soumission ou une facture pour l'équipement, vos états financiers récents et une courte explication de la façon dont l'équipement se rentabilisera. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une prévision d'un montant quelconque.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il financer de l'équipement usagé?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CSBFP
Quelle devrait être la durée d'un prêt d'équipement?
Faites correspondre la durée au temps pendant lequel l'équipement sera utile. Selon les indications de la BDC, la période de remboursement devrait correspondre à la durée de vie de l'équipement, avec une suggestion de deux à quatre ans pour l'équipement informatique et plus longtemps pour l'équipement de fabrication.
La raison est que l'équipement perd de la valeur avec le temps. Si la durée est trop longue, le prêt peut survivre à l'utilité du bien, et vous pourriez payer pour quelque chose que vous avez déjà remplacé.
Des durées plus courtes augmentent chaque paiement, mais réduisent le total des intérêts. Des durées plus longues allègent la trésorerie, mais coûtent plus cher au total.
Demandez à chaque prêteur un calendrier de paiements pour deux ou trois durées, et comparez le coût total, pas seulement le chiffre mensuel. Demandez si le remboursement anticipé entraîne des frais. Ces renseignements sont de nature générale.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : L'équipement lui-même constitue-t-il la garantie d'un prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
L'équipement lui-même constitue-t-il la garantie d'un prêt d'équipement?
Habituellement, oui. Selon les indications de la BDC, un prêt d'équipement est un prêt à terme dans lequel l'équipement que vous achetez sert de garantie, et le prêteur avance généralement un pourcentage de sa valeur évaluée.
Cela signifie que vous pourriez devoir financer le reste vous-même, par exemple au moyen d'une mise de fonds. Le pourcentage varie selon le prêteur ainsi que selon le type et l'âge de l'équipement.
Comme le prêteur détient un droit sur le bien jusqu'à ce que vous remboursiez, le vendre ou le déplacer peut exiger une autorisation. Lisez les conditions de sûreté avant de signer.
Demandez quel pourcentage de la valeur le prêteur avancerait, comment il évaluera l'équipement et si une autre sûreté d'entreprise ou personnelle est exigée. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent ni une soumission ni une approbation.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : Quelle devrait être la durée d'un prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
À qui appartient l'équipement dans le cadre d'une location?
Selon l'arrangement que décrit la BDC, le fournisseur conserve la propriété. Vous payez des frais mensuels pour utiliser l'équipement, et à la fin de la location vous pouvez généralement le retourner ou l'acheter.
Avec un prêt, en revanche, vous possédez l'équipement dès le départ et il est donné en garantie jusqu'à ce que vous remboursiez.
Les options exactes à la fin du contrat diffèrent. Certaines locations fixent un prix de rachat, certaines permettent le renouvellement et certaines exigent le retour en état précisé.
Demandez par écrit à qui appartient l'équipement à la fin, quel est le prix de rachat, qui paie les réparations et l'assurance, et ce qui se passe si vous mettez fin à la location plus tôt. Ne vous fiez pas à une promesse verbale. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un avis juridique.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : Quand la location d'équipement est-elle plus judicieuse que l'achat?; Quelle est la principale différence financière entre acheter avec un prêt et louer?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
Quand la location d'équipement est-elle plus judicieuse que l'achat?
La location peut convenir à l'équipement qui devient rapidement désuet. L'article de la BDC indique que vous pouvez effectuer une mise à niveau dans le cadre du contrat initial, ce qui évite de vous retrouver avec du matériel dépassé.
L'achat peut convenir à l'équipement que vous utiliserez longtemps, car vous bâtissez de la valeur nette à mesure que vous remboursez le prêt et vous possédez le bien à la fin.
Le bon choix dépend de la vitesse à laquelle l'équipement perd de la valeur, de la durée pendant laquelle vous en avez besoin, de votre trésorerie et du traitement fiscal, qu'un comptable devrait confirmer.
Comparez le coût total de chaque voie sur la même période, y compris les frais, l'assurance et tout paiement de fin de contrat. Demandez à chaque fournisseur une ventilation écrite. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : À qui appartient l'équipement dans le cadre d'une location?; Quelle est la principale différence financière entre acheter avec un prêt et louer?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
Quelle est la principale différence financière entre acheter avec un prêt et louer?
Avec un prêt, vous bâtissez de la valeur nette dans un bien que vous possédez, et avec une location, vous payez pour utiliser un bien qui appartient à quelqu'un d'autre. C'est la distinction de base dans les indications de la BDC.
Un prêt place l'équipement de votre côté comme un bien que vous possédez et qui est donné en garantie jusqu'au remboursement. Une location signifie habituellement un coût initial plus bas et la possibilité de retourner le bien ou de l'acheter à la fin.
L'effet de chaque formule sur votre trésorerie et vos impôts dépend du contrat et de votre situation; demandez donc à votre comptable de modéliser les deux.
Vérifiez aussi comment chaque option influe sur votre marge d'emprunt. Évitez d'utiliser une marge de crédit rotative pour de l'équipement à long terme, car la BDC suggère de réserver la marge aux coûts d'exploitation. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : À qui appartient l'équipement dans le cadre d'une location?; Quand la location d'équipement est-elle plus judicieuse que l'achat?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
Que dois-je vérifier avant de signer un contrat de location ou de prêt d'équipement?
Obtenez d'abord une copie complète et lisez les conditions relatives au coût, à la durée, à la propriété, au défaut et à la sortie. La FTC (Federal Trade Commission, organisme fédéral américain de protection des consommateurs) conseille de demander des copies de tous les documents avant de signer et de ne jamais signer de formulaires en blanc.
Vérifiez le total que vous paierez, pas seulement le chiffre mensuel. Vérifiez à qui appartient l'équipement à la fin, qui doit l'assurer et l'entretenir, ce qui arrive s'il tombe en panne ou devient désuet, et ce que coûte une résiliation anticipée.
Cherchez les cautionnements personnels, les sûretés sur d'autres biens, le renouvellement automatique et tout frais qui ne figure pas dans la soumission.
Si quelque chose n'est pas clair, demandez la réponse par écrit. Pour un contrat important, faites-le examiner par un avocat ou un comptable. Ne vous laissez pas presser par une offre d'une journée. Ces renseignements sont de nature générale.
Suite : Demander un examen
Sources (consultées le 2026-11-01) : Scams and Your Small Business; financing types
Qu'est-ce que la déduction pour amortissement au Canada?
La déduction pour amortissement (DPA) est la déduction annuelle que l'ARC (Agence du revenu du Canada) autorise pour les biens amortissables, comme les bâtiments, les meubles ou l'équipement utilisés dans une entreprise. Il s'agit d'une déduction fiscale, et non d'un financement.
Comme ces biens s'usent ou deviennent désuets, leur coût est déduit sur plusieurs années plutôt qu'en une seule fois. La page de l'ARC renvoie à des pages distinctes pour les catégories et les taux les plus courants et pour la méthode du solde dégressif.
Elle renvoie aussi à une page distincte sur l'incitatif à l'investissement accéléré.
La catégorie et le taux applicables dépendent du bien. Demandez à un comptable de confirmer avant de planifier en fonction de la déduction. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil fiscal.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Puis-je déduire le coût total de l'équipement dans l'année de son achat au Canada?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CRA capital cost allowance
Puis-je déduire le coût total de l'équipement dans l'année de son achat au Canada?
En général, non, d'après l'aperçu de la déduction pour amortissement de l'ARC, qui indique que vous ne pouvez pas déduire le coût total d'un bien amortissable dans l'année où vous l'acquérez.
Les coûts sont déduits sur plusieurs années selon des catégories et des taux. La page de l'ARC renvoie aussi à l'incitatif à l'investissement accéléré, qui peut modifier les montants de la première année pour les biens admissibles. Je n'ai pas lu ses conditions dans le cadre de cette révision; demandez donc à un comptable ce qui s'applique actuellement.
Les règles de l'incitatif ont changé avec le temps, et l'admissibilité dépend du bien et du type d'entreprise.
Avant d'acheter, demandez une estimation fiscale fondée sur la catégorie réelle du bien et sur la date de mise en service. Une déduction fiscale ne remplace pas un financement. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil fiscal.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Qu'est-ce que la déduction pour amortissement au Canada?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CRA capital cost allowance
Quels sont les principaux choix de financement d'équipement que la BDC énumère?
Les indications de la BDC distinguent un prêt d'équipement, la location et une marge de crédit. Un prêt d'équipement est garanti par le bien, la location laisse la propriété au fournisseur, et une marge de crédit sert aux coûts d'exploitation courants.
La BDC note aussi que les prêts de fonds de roulement reposent sur les flux de trésorerie, alors que les prêts d'équipement et les prêts hypothécaires commerciaux sont garantis par le bien.
Elle conseille de comparer la durée de vie du bien avec la durée de remboursement, la propriété, la garantie et l'incidence sur la trésorerie, et note que les taux et les conditions varient selon l'institution.
Une bonne première étape consiste à noter ce que vous achèterez, la durée pendant laquelle vous l'utiliserez et ce que vous pouvez vous permettre chaque mois. Demandez ensuite des soumissions écrites à au moins deux prêteurs. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une recommandation.
Suite : Comparer les options de financement (en anglais)
Voir aussi : Dois-je choisir un prêt ou une location pour obtenir de l'équipement?; L'équipement lui-même constitue-t-il la garantie d'un prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : financing types
Une marge de crédit garantie par le gouvernement canadien peut-elle servir à acheter de l'équipement?
Pas dans le cadre du Programme de financement des petites entreprises du Canada. Ses marges de crédit couvrent le fonds de roulement et les frais d'enregistrement seulement, au 1er novembre 2026, alors que l'équipement relève des prêts à terme.
Les prêts à terme peuvent financer de l'équipement neuf ou usagé, des améliorations locatives, des actifs incorporels et du fonds de roulement, jusqu'à 1 million de dollars, dans le cadre d'un maximum global de 1,15 million de dollars.
La BDC déconseille aussi d'immobiliser une marge de crédit avec des achats à long terme, car vous en aurez besoin pour les coûts d'exploitation.
Si vous avez besoin d'équipement, interrogez votre prêteur sur la voie du prêt à terme ou d'une location, et confirmez par écrit à quoi votre marge de crédit peut servir. L'approbation n'est jamais assurée. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une décision d'admissibilité.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il financer de l'équipement usagé?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CSBFP; financing types
Qu'est-ce que l'incitatif à l'investissement accéléré et la passation en charges immédiate au Canada, et sont-ils en vigueur?
L'incitatif à l'investissement accéléré est une mesure de l'ARC qui augmente la déduction pour amortissement de première année pour les biens admissibles, et il est en cours d'élimination progressive. Au 1er novembre 2026, la page de l'ARC indique que le bien admissible doit être prêt à être mis en service avant 2028.
De 2024 à 2027, un bien assujetti à la règle de la demi-année obtient environ deux fois la déduction normale de première année. Les autres biens admissibles obtiennent généralement environ 1,25 fois.
Une passation en charges intégrale distincte s'applique au matériel de fabrication et de transformation (catégorie 53) et au matériel d'énergie propre (catégories 43.1 et 43.2). La déduction est de 75 % pour les biens prêts à être mis en service en 2024 et 2025, et de 55 % pour 2026 et 2027. Elle n'est pas offerte à partir de 2028.
Le total des déductions sur la durée de vie du bien ne change pas. Seul le moment change. Certains biens, comme ceux achetés auprès de vendeurs avec lesquels il existe un lien de dépendance, pourraient ne pas être admissibles.
Vérifiez la catégorie de votre équipement et consultez un comptable avant d'acheter. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil fiscal.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Le Programme de financement des petites entreprises du Canada peut-il financer de l'équipement usagé?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CRA: Accelerated Investment Incentive and full expensing
Comment fonctionne le financement des bons de commande?
Le financement des bons de commande est un prêt à court terme qui vous donne de l'argent pour exécuter une grosse commande de client. Au 1er novembre 2026, l'article de la BDC indique que sa version couvre jusqu'à 90 % de la valeur du bon de commande.
La durée du prêt est calée sur la facturation de la commande ou sur la réception du paiement du client. Les intérêts ne sont imputés que pendant la durée du prêt, et le remboursement se fait par un seul paiement forfaitaire à l'échéance; vous devez donc avoir les fonds prêts pour cette somme globale.
La BDC dit que c'est moins coûteux que l'affacturage et que vos fournisseurs et vos clients ne traitent qu'avec vous. Elle ne donne ni taux ni frais, et n'énumère pas de règles d'admissibilité formelles. L'exigence de base est un bon de commande réel.
Planifiez tôt, car les grosses commandes peuvent prendre des mois à arriver. Demandez à un prêteur ce dont il a besoin. Rien ici ne promet une approbation.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Comment fonctionne le financement des stocks et que regardent les prêteurs?; Un prêt peut-il payer des stocks ou des bons de commande?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Purchase order financing
Comment fonctionne le financement des stocks et que regardent les prêteurs?
Le financement des stocks est un prêt à court terme servant à acheter des marchandises, des fournitures et des matériaux. La BDC mentionne le financement des bons de commande, les prêts de fonds de roulement, les marges de crédit et l'affacturage comme moyens d'y arriver, au 1er novembre 2026.
Pour des montants plus importants, les prêteurs peuvent examiner votre ratio de rotation des stocks, soit le coût des marchandises vendues divisé par la valeur moyenne des stocks. Ils demandent aussi habituellement des renseignements sur l'entreprise, environ deux ans d'états financiers pour les prêts plus importants, et des prévisions de trésorerie mensuelles pour le reste de l'année et les 12 mois suivants. Des déclarations de revenus peuvent suffire pour les petits prêts.
Commencez tôt, car l'autorisation et le décaissement peuvent prendre quelques semaines. Empruntez avec une petite marge de manœuvre, mais pas au point de mettre la trésorerie sous tension. L'approbation n'est jamais assurée.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Comment fonctionne le financement des bons de commande?; Un prêt peut-il payer des stocks ou des bons de commande?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Inventory financing
Quels coûts supplémentaires dois-je prévoir lorsque j'achète de l'équipement?
Prévoyez des coûts supplémentaires en plus du prix de l'équipement, que la BDC estime à environ 25 % à 30 % de la valeur de l'équipement. Au 1er novembre 2026, l'article énumère le transport, l'installation, l'entretien, la formation, les temps d'arrêt et les pertes dues aux défaillances.
Le prêt d'équipement de la BDC peut couvrir jusqu'à 125 % du prix d'achat d'un équipement neuf ou usagé, le surplus étant destiné à des coûts comme l'expédition, l'installation et la formation. D'autres prêteurs peuvent couvrir moins; comparez donc le pourcentage que chacun financera.
Une mise de fonds peut aussi être exigée, selon le prêteur et vos finances.
Avant de signer, additionnez le coût total, pas seulement l'étiquette de prix, et demandez à chaque prêteur ce qu'il financera et ce qu'il ne financera pas. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas une décision de crédit.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Quels sont les principaux choix de financement d'équipement que la BDC énumère?; Aurai-je besoin d'une mise de fonds pour le financement d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101; BDC: Equipment loan
Que dois-je faire avant d'importer de l'équipement au Canada?
Avant d'importer de l'équipement au Canada, confirmez qu'il peut légalement entrer, inscrivez-vous au système GCR (CARM) de l'ASFC (Agence des services frontaliers du Canada) et produisez une déclaration formelle pour le dédouaner. Le guide de l'ASFC décrit ces étapes, au 1er novembre 2026.
Vous choisissez aussi un mode d'expédition et un point d'entrée, payez les droits et taxes exigibles, et corrigez les erreurs après la comptabilisation des marchandises. Surveillez les avis de redressement de l'ASFC.
Le guide indique que les droits et taxes dépendent du classement tarifaire des marchandises et de leur valeur en douane. Il ne donne pas les taux de la TPS/TVH; vérifiez donc auprès de l'ASFC ou d'un courtier en douane pour votre article.
Si vous financez l'achat, informez le prêteur des coûts d'importation afin que le montant du prêt les couvre. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un conseil en matière de douane.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Quels coûts supplémentaires dois-je prévoir lorsque j'achète de l'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : CBSA: Importing commercial goods guide
Combien coûte la détention de stocks excédentaires, et devrais-je emprunter pour m'approvisionner?
Détenir des stocks coûte cher : la BDC cite des coûts de détention annuels de 20 % à 30 % de la valeur des stocks, au 1er novembre 2026. Emprunter pour s'approvisionner n'a de sens que si la marchandise se vendra pendant la durée du prêt.
La BDC dit que les prêts sur stocks conviennent à une croissance rapide, à des cycles saisonniers ou à un important nouveau contrat. Elle déconseille d'emprunter plus longtemps que nécessaire et conseille de calquer les achats sur votre cycle de ventes. Les stocks invendus mettent le crédit à court terme sous pression.
Les logiciels de suivi des stocks peuvent améliorer l'exactitude des prévisions de ventes, ce qui vous aide à dimensionner un prêt. Les rabais sur volume et promotionnels peuvent aider, mais pesez-les par rapport aux coûts de détention.
Notez les ventes prévues par mois avant d'emprunter, et demandez à un prêteur comment le remboursement fonctionnerait si les ventes sont lentes. Ces renseignements sont de nature générale.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Comment fonctionne le financement des stocks et que regardent les prêteurs?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Inventory financing
Qu'est-ce qu'une marge d'équipement pour des achats échelonnés?
Une marge d'équipement permet à une entreprise d'acheter de l'équipement par étapes, à l'intérieur d'une limite préapprouvée. Au 1er novembre 2026, la page de la BDC indique que les achats peuvent s'étaler sur 12 à 24 mois, selon le secteur, suivis d'une période de remboursement de 6 ans.
La BDC dit que les fonds sont débloqués au besoin et que les taux et les conditions sont garantis pour la marge. La page mentionne aussi la disponibilité du crédit pendant jusqu'à 2 ans pour financer des achats futurs.
Les exigences minimales d'admissibilité énumérées sont d'être établi au Canada, de générer des revenus depuis au moins 12 mois, et d'avoir de bons antécédents et un bon dossier de crédit. Une mise de fonds peut être exigée. La page précise que des conditions s'appliquent et que le tout est sous réserve de l'approbation du prêt.
Cela convient à une entreprise qui prévoit plusieurs achats. Demandez à un prêteur s'il offre quelque chose de semblable et ce qu'il exige.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Quels sont les principaux choix de financement d'équipement que la BDC énumère?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment loan
Quels types d'équipement le financement d'équipement peut-il couvrir?
Le financement d'équipement couvre des actifs corporels à long terme comme la machinerie, le matériel informatique et les véhicules. L'article de la BDC énumère la machinerie de chaîne de production, l'équipement automatisé, la robotique, le matériel, l'équipement de laboratoire spécialisé, les véhicules commerciaux, ainsi que l'équipement d'énergie renouvelable ou de gestion des déchets, au 1er novembre 2026.
Les prêts peuvent aussi couvrir de l'équipement que vous avez déjà acheté. Vous pouvez financer par prêt ou par location, et l'article énumère le financement par le fournisseur, les prêts d'équipement, les prêts de fonds de roulement et les marges de crédit comme options.
Il déconseille d'utiliser une marge de crédit pour de l'équipement coûteux. Le remboursement est généralement aligné sur la durée de vie de l'équipement.
Ce qu'un prêteur donné accepte varie; interrogez-le donc sur votre article précis, y compris s'il est neuf ou usagé. L'approbation n'est jamais assurée.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Quels sont les principaux choix de financement d'équipement que la BDC énumère?; Dois-je choisir un prêt ou une location pour obtenir de l'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101
Quelles sont les options courantes à la fin d'une location d'équipement?
Parmi les options courantes à la fin d'une location, on trouve l'achat de l'équipement, souvent à un montant réduit, ou la location d'un équipement amélioré dans le cadre d'une nouvelle entente. La BDC et la SBA les décrivent, au 1er novembre 2026.
La BDC dit que certaines locations permettent d'acheter à la fin pour un montant réduit, et que certains fournisseurs offrent de l'équipement amélioré dans le cadre d'une nouvelle location. Elle conseille de comparer le coût d'achat à la fin de la location et les éventuelles conditions d'achat.
La SBA décrit une location à la juste valeur marchande, qui offre de la souplesse à la fin, et une location avec option d'achat à 1 $, qui vous permet d'acheter pour 1 $ mais comporte des paiements plus élevés.
Les options de votre location sont fixées par son contrat. Lisez la clause de rachat et demandez le prix par écrit avant de signer.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : À qui appartient l'équipement dans le cadre d'une location?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Should I buy or lease my business equipment?; BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
Qui s'occupe de l'entretien et des réparations de l'équipement loué?
Cela dépend du contrat de location, mais la BDC dit que la location peut convenir aux entreprises ayant une capacité limitée d'entretien et de réparation, parce que le locateur s'en charge souvent. Au 1er novembre 2026, l'article note le contraire en cas d'achat : vous assumez la capacité d'entretenir, de réparer et de mettre à niveau l'équipement.
La BDC dit aussi que les conditions de location peuvent restreindre la modification ou l'entretien de l'équipement par vous-même.
Elle énumère les conditions de garantie et l'assurance parmi les facteurs à étudier lorsqu'on compare l'achat et la location.
Avant de signer, demandez par écrit qui paie l'entretien courant, les réparations majeures et les temps d'arrêt, qui peut effectuer les travaux et ce qui se passe si l'équipement tombe en panne. Les conditions diffèrent d'un locateur à l'autre. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un avis juridique.
Suite : Ressources de financement au Canada
Voir aussi : Quand la location d'équipement est-elle plus judicieuse que l'achat?; Que dois-je vérifier avant de signer un contrat de location ou de prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Should I buy or lease my business equipment?
Quels documents un prêteur d'équipement demandera-t-il?
Les prêteurs demandent généralement des renseignements sur l'entreprise, des états financiers, des projections financières et l'utilisation des fonds. Les articles de la BDC les énumèrent, au 1er novembre 2026.
Les renseignements sur l'entreprise comprennent l'historique, les activités, la stratégie et l'expérience de la direction. Pour les prêts plus importants, attendez-vous à environ deux ans d'états financiers, ainsi qu'à des états intermédiaires comparés à la même période de l'an dernier. Les projections prennent habituellement la forme de prévisions de trésorerie mensuelles pour le reste de l'année en cours et les 12 mois suivants, parfois deux ans.
Vous devriez aussi expliquer comment l'équipement augmentera les ventes, la rentabilité ou l'efficacité. La page de la BDC sur le prêt d'équipement énumère les renseignements sur l'entreprise, les états financiers et les projections.
Demandez à votre prêteur sa liste exacte, car les exigences varient, et commencez tôt. Rien ici ne promet une approbation.
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Voir aussi : Que dois-je vérifier avant de signer un contrat de location ou de prêt d'équipement?; Quels coûts supplémentaires dois-je prévoir lorsque j'achète de l'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101; BDC: Equipment loan
Aurai-je besoin d'une mise de fonds pour le financement d'équipement?
Vous pourriez avoir besoin d'une mise de fonds, selon le prêteur, la structure et le risque de votre entreprise. La page de la BDC sur le prêt d'équipement indique qu'une mise de fonds peut être exigée et qu'elle est évaluée pendant la demande, au 1er novembre 2026.
L'article de la BDC dit que des montants plus importants peuvent exiger une mise de fonds en argent et que le montant dépend du prêteur et des finances de l'entreprise. Son exemple de financement mixte comprend une mise de fonds en argent de 35 000 $ sur un achat de 350 000 $.
La location exige généralement moins d'argent comptant au départ que l'achat, selon la BDC.
Lorsque vous comparez les offres, demandez quel pourcentage chaque prêteur financera, le calendrier de remboursement et la garantie exigée, pas seulement le taux d'intérêt. Les conditions ne sont pas fixées par cette page.
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Voir aussi : Quels coûts supplémentaires dois-je prévoir lorsque j'achète de l'équipement?; Quelle est la principale différence financière entre acheter avec un prêt et louer?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Should I buy or lease my business equipment?; BDC: Equipment financing 101; BDC: Equipment loan
Comment vérifier si de l'équipement usagé est déjà grevé d'une sûreté?
Consultez le registre des biens meubles avant d'acheter de l'équipement usagé, car un prêteur peut déjà détenir une sûreté enregistrée sur celui-ci. La page du registre de l'Ontario indique que les acheteurs de biens usagés devraient d'abord effectuer une recherche et, si un prêt apparaît, communiquer avec le prêteur pour confirmer s'il est toujours actif. Cela vaut au 1er novembre 2026.
En Ontario, une recherche coûte 8 $ en ligne et porte sur les biens meubles, non sur les terrains. L'enregistrement d'une sûreté peut durer jusqu'à 25 ans ou être perpétuel pour les prêts d'entreprise.
Aux États-Unis, les prêteurs déposent habituellement un état de financement UCC (Uniform Commercial Code, code de commerce uniforme américain) auprès du secrétaire d'État, ce qui rend les biens donnés en garantie visibles pour les autres créanciers.
Les autres provinces et les autres États ont leurs propres registres et frais; vérifiez donc le vôtre. Ces renseignements sont de nature générale et ne constituent pas un avis juridique.
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Voir aussi : Qu'est-ce qu'une marge d'équipement pour des achats échelonnés?; L'équipement lui-même constitue-t-il la garantie d'un prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : Ontario: Register a security interest or search for a lien (Access Now); Cornell LII: UCC financing statement
Le ratio d'endettement compte-t-il lorsque je finance de l'équipement?
Oui, les banquiers le surveillent de près. L'article de la BDC indique qu'un ratio dettes/capitaux propres entre 2 et 3 est généralement considéré comme bon, bien que cela varie selon le secteur. Cela vaut au 1er novembre 2026.
Il ajoute qu'un ratio très bas peut laisser penser que les ressources ne sont pas utilisées aussi bien qu'elles pourraient l'être. Le ratio compare ce que vous devez à ce que les propriétaires ont investi.
Les prêteurs examinent aussi votre capacité de rembourser. La BDC définit le ratio de couverture du service de la dette comme le BAIIA divisé par les intérêts plus le capital exigibles sur un an, et dit qu'un ratio de 2 ou plus est généralement considéré comme sain, alors qu'un ratio d'environ 1 l'est moins. Il n'y a pas de seuil strict, et les niveaux varient selon le prêteur.
Demandez à votre prêteur quels ratios il utilise, et consultez un comptable avant de contracter une dette importante.
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Voir aussi : Qu'est-ce que le ratio de couverture du service de la dette et pourquoi les prêteurs le demandent-ils?; Comment un prêteur détermine-t-il le montant de fonds de roulement que je peux emprunter?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Debt service coverage ratio; BDC: Equipment financing 101
Un prêt d'équipement peut-il couvrir l'installation, la formation et l'expédition?
Parfois. Le prêt d'équipement de la BDC peut couvrir jusqu'à 125 % du prix d'achat d'un équipement neuf ou usagé, le surplus étant destiné à des coûts comme l'expédition, l'installation et la formation. Cela vaut au 1er novembre 2026.
L'article de la BDC donne l'exemple d'un prêt de 350 000 $ pour une ligne d'emballage, composé de 300 000 $ pour l'équipement et de 50 000 $ pour la formation et la mise en place. Il dit aussi qu'un financement peut couvrir de l'équipement que vous avez déjà acheté.
D'autres prêteurs fixent leurs propres règles, et certains ne financent que le prix de l'équipement. Demandez quel pourcentage sera financé et quels coûts sont pris en compte.
Apportez des soumissions pour l'équipement et pour chaque coût supplémentaire afin que le prêteur voie le total. Ces renseignements sont de nature générale, et aucun prêteur n'est tenu d'approuver une demande.
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Voir aussi : Quels coûts supplémentaires dois-je prévoir lorsque j'achète de l'équipement?; Quels sont les principaux choix de financement d'équipement que la BDC énumère?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101; BDC: Equipment loan
Qu'est-ce que le financement par le fournisseur ou le fabricant pour l'équipement?
Le financement par le fournisseur est un financement offert par le vendeur de l'équipement ou ses partenaires; il est rapide et pratique, mais à plus court terme et moins flexible qu'un prêt à terme. C'est ce que dit l'article de la BDC, au 1er novembre 2026.
Les filiales de financement des fabricants peuvent offrir des rabais, et les coûts initiaux peuvent être plus bas. La BDC ajoute que les taux des fournisseurs ne dépassent généralement pas les taux du financement traditionnel, et elle montre un exemple mixte utilisant les deux.
La SBA met en garde contre l'idée de présumer que votre banque ou la filiale de financement du fabricant offre les meilleures conditions, et conseille de comparer les taux, les conditions de location et les frais.
Obtenez au moins une soumission indépendante, et comparez le pourcentage financé, le calendrier, la garantie et le coût total, pas seulement le taux. Rien ici ne promet une approbation.
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Voir aussi : Dois-je choisir un prêt ou une location pour obtenir de l'équipement?; Devrais-je comparer plus que le taux d'intérêt pour choisir un financement d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
Devrais-je comparer plus que le taux d'intérêt pour choisir un financement d'équipement?
Oui. La BDC dit de comparer le pourcentage que chaque prêteur financera, le calendrier de remboursement et la garantie exigée, pas seulement le taux d'intérêt. Cela vaut au 1er novembre 2026.
Elle suggère aussi de s'informer sur les remboursements flexibles, comme les paiements saisonniers, et de confirmer que les conditions du prêt ne changeront pas sans motif valable. Des reports de capital pouvant aller jusqu'à deux ans sont offerts par certaines banques, dont la BDC.
La SBA ajoute que vous devriez comparer les taux, les conditions de location et les frais entre fournisseurs et peser le coût global de l'achat par rapport à la location.
Présentez chaque offre dans un tableau simple avec le total des paiements, la mise de fonds, les frais, la garantie et le coût de fin de contrat. Demandez à un prêteur ou à un comptable de vérifier les chiffres. Ces renseignements sont de nature générale.
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Voir aussi : Qu'est-ce que le financement par le fournisseur ou le fabricant pour l'équipement?; Que dois-je vérifier avant de signer un contrat de location ou de prêt d'équipement?
Sources (consultées le 2026-11-01) : BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
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