Equipo, arrendamiento, inventario y órdenes de compra
31 respuestas. Redactadas por el equipo editorial de celerfunding.com a partir de fuentes oficiales. Cada respuesta indica dónde aplica y cuándo se consultaron sus fuentes.
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¿Debo usar un préstamo o un arrendamiento (lease) para conseguir equipo?
No hay una única respuesta correcta. Ajuste el instrumento a lo que necesita, a quién debe pertenecer el activo y a cuánto tiempo lo usará.
BDC (Business Development Bank of Canada, banco de desarrollo de Canadá) enumera los préstamos para equipo, el arrendamiento y el financiamiento de inventario y de órdenes de compra como tipos distintos. Insiste en ajustar el instrumento al uso, a la propiedad y al horizonte de pago, y en no suponer que todo prestamista ofrece todas las categorías.
Con un préstamo, en general usted pide prestado para comprar el equipo. Con un arrendamiento, usted paga por usarlo según los términos del contrato. La propiedad exacta, el final del plazo, el seguro y las reglas de salida anticipada difieren según el proveedor, así que pregunte por escrito a quién pertenece el equipo al final.
Las opciones respaldadas por el gobierno también pueden financiar equipo. El SBA 7(a) permite el equipo como uso de los fondos, y los microcréditos de la SBA (Administración de Pequeños Negocios) pueden pagar equipo.
Compare el costo total, no solo el pago mensual. Nada de esto predice una aprobación.
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Fuentes (consultadas el 2026-10-31): BDC financing; financing types; SBA lending; microloans
¿Puede un préstamo pagar inventario u órdenes de compra?
A veces, según el producto. El inventario está permitido en algunos programas y excluido en otros.
Los microcréditos de la SBA pueden financiar inventario y suministros. Los préstamos SBA 504 no: son para activos fijos importantes, no para capital de trabajo ni inventario. Los préstamos SBA 7(a) pueden cubrir capital de trabajo entre otros usos.
BDC trata el financiamiento de inventario y de órdenes de compra como categorías de financiamiento separadas y advierte que no todos los prestamistas ofrecen todas las categorías.
Un acuerdo de órdenes de compra está vinculado a pedidos específicos de clientes, así que un prestamista examinará de cerca el pedido y al cliente. Los términos y costos varían mucho.
Antes de solicitar, haga una lista de lo que va a comprar, de cuándo le pagan sus clientes y de cómo se pagaría el préstamo entre tanto. Pregunte a cada proveedor si el inventario es un uso elegible.
Esta es información general, no una predicción de aprobación.
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Fuentes (consultadas el 2026-10-31): microloans; SBA 504; SBA lending; BDC financing
¿Qué plazo debe tener un préstamo para equipo?
Ajuste el plazo al tiempo que el equipo será útil. La guía de BDC dice que el período de pago debe ajustarse a la vida útil del equipo, y sugiere de dos a cuatro años para equipo de cómputo y más para equipo de manufactura.
La razón es que el equipo pierde valor con el tiempo. Si el plazo es demasiado largo, el préstamo puede durar más que la utilidad del activo, y usted podría estar pagando algo que ya reemplazó.
Los plazos más cortos aumentan cada pago pero reducen el interés total. Los plazos más largos alivian el flujo de efectivo pero cuestan más en conjunto.
Pida a cada prestamista un calendario de pagos con dos o tres plazos, y compare el costo total, no solo la cifra mensual. Pregunte si el pago anticipado tiene una comisión. Esta es información general.
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Relacionado: ¿El propio equipo es la garantía colateral de un préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿El propio equipo es la garantía colateral de un préstamo para equipo?
Normalmente sí. La guía de BDC describe un préstamo para equipo como un préstamo a plazo en el que el equipo que usted compra sirve de garantía, y el prestamista normalmente adelanta un porcentaje de su valor evaluado.
Eso significa que puede tener que financiar el resto usted mismo, por ejemplo con un pago inicial. El porcentaje varía según el prestamista y según el tipo y la antigüedad del equipo.
Como el prestamista conserva un derecho sobre el activo hasta que usted pague, venderlo o moverlo puede requerir permiso. Lea los términos de la garantía antes de firmar.
Pregunte qué porcentaje del valor adelantaría el prestamista, cómo valorará el equipo y si se requiere alguna otra garantía del negocio o personal. Esta es información general, no una cotización ni una aprobación.
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Relacionado: ¿Qué plazo debe tener un préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿A quién pertenece el equipo en un arrendamiento?
Bajo el esquema que describe BDC, el proveedor conserva la propiedad. Usted paga una cuota mensual por usar el equipo y, al final del arrendamiento, en general puede devolverlo o comprarlo.
Con un préstamo, en cambio, usted es dueño del equipo desde el principio y queda dado en garantía hasta que pague.
Las opciones exactas al final del plazo difieren según el contrato. Algunos arrendamientos fijan un precio de compra, algunos permiten la renovación y otros exigen la devolución en condiciones especificadas.
Pregunte por escrito a quién pertenece el equipo al final, cuál es el precio de compra, quién paga las reparaciones y el seguro, y qué ocurre si termina el arrendamiento antes de tiempo. No confíe en una promesa verbal. Esta es información general, no asesoría legal.
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Relacionado: ¿Cuándo tiene más sentido arrendar equipo que comprarlo?; ¿Cuál es la principal diferencia financiera entre comprar con un préstamo y arrendar?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿Cuándo tiene más sentido arrendar equipo que comprarlo?
El arrendamiento puede convenir para equipo que se vuelve obsoleto rápidamente. El artículo de BDC dice que se puede actualizar bajo el contrato original, lo que evita quedarse con equipo anticuado.
Comprar puede convenir para equipo que usará durante mucho tiempo, porque se acumula capital propio (equity) a medida que paga el préstamo y es dueño del activo al final.
La elección correcta depende de qué tan rápido pierde valor el equipo, cuánto tiempo lo necesita, su flujo de efectivo y el tratamiento fiscal, que un contador debe confirmar.
Compare el costo total de cada camino durante el mismo período, incluidas las comisiones, el seguro y cualquier pago al final del plazo. Pida a cada proveedor un desglose por escrito. Esta es información general, no asesoría.
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Relacionado: ¿A quién pertenece el equipo en un arrendamiento?; ¿Cuál es la principal diferencia financiera entre comprar con un préstamo y arrendar?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿Cuál es la principal diferencia financiera entre comprar con un préstamo y arrendar?
Con un préstamo usted acumula capital propio en un activo del que es dueño, y con un arrendamiento paga por usar un activo que pertenece a otro. Esa es la distinción básica en la guía de BDC.
Un préstamo pone el equipo de su lado como un activo propio que queda dado en garantía hasta que se pague. Un arrendamiento normalmente significa un costo inicial menor y la opción de devolver o comprar al final.
Lo que cada uno hace a su flujo de efectivo y a sus impuestos depende del contrato y de su situación, así que pida a su contador que modele ambos.
Revise también cómo afecta cada opción a su capacidad de endeudamiento. Evite usar una línea de crédito rotativa para equipo de largo plazo, ya que BDC sugiere reservar la línea para los costos operativos. Esta es información general, no asesoría.
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Relacionado: ¿A quién pertenece el equipo en un arrendamiento?; ¿Cuándo tiene más sentido arrendar equipo que comprarlo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿Qué estafas involucran ofertas de arrendamiento de equipo?
La guía de estafas a pequeños negocios de la FTC (Comisión Federal de Comercio) advierte que algunos vendedores prometen mejores condiciones de arrendamiento y luego usan la letra pequeña y declaraciones falsas para conseguir una firma. Algunos agentes hacen que los dueños de negocios firmen documentos en blanco o cambian los términos después.
El consejo de la FTC es pedir copias de todos los documentos antes de firmar, nunca firmar formularios en blanco y desconfiar de los vendedores que demoran en entregarle los documentos.
Busque también el nombre de la empresa junto con la palabra 'estafa' (scam) o 'queja' (complaint), y pida recomendaciones a personas de confianza.
Si cree que lo engañaron, conserve todos los documentos y denúncielo en ReportFraud.ftc.gov y ante el fiscal general de su estado. Esta es información general, no asesoría legal.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Scams and Your Small Business
¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?
Obtenga primero una copia completa y lea los términos de costo, plazo, propiedad, incumplimiento y salida. La FTC aconseja pedir copias de todos los documentos antes de firmar y no firmar nunca formularios en blanco.
Revise el total que pagará, no solo la cifra mensual. Revise quién es dueño del equipo al final, quién debe asegurarlo y mantenerlo, qué pasa si se descompone o se vuelve obsoleto y cuánto cuesta terminar antes de tiempo.
Busque garantías personales, garantías sobre otros activos, renovación automática y cualquier comisión que no esté en la cotización.
Si algo no está claro, pida la respuesta por escrito. Para un contrato grande, pida a un abogado o contador que lo revise. No se deje apurar por una oferta de un solo día. Esta es información general.
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Relacionado: ¿Qué estafas involucran ofertas de arrendamiento de equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Scams and Your Small Business; financing types
¿Puede el financiamiento SBA 504 pagar equipo?
Sí, para maquinaria y equipo de largo plazo con una vida útil de al menos 10 años, a 2026-11-01. La página de la SBA también enumera el equipo con apoyo de IA usado para fabricar productos.
El programa 504 se dirige a activos fijos importantes que promueven el crecimiento del negocio y la creación de empleos. No financia capital de trabajo ni inventario.
Otros usos permitidos incluyen comprar, construir o renovar edificios o terrenos existentes, y cierto refinanciamiento de deudas que cumpla las reglas de 'deuda calificada' (qualified debt) del programa.
Un préstamo 504 se otorga a través de una Compañía de Desarrollo Certificada (Certified Development Company, CDC) con un prestamista principal (senior), y cada uno tiene su propio proceso de aprobación. Pregunte a su CDC local si su equipo y su proyecto encajan. La aprobación nunca está asegurada. Esta es información general, no una decisión de elegibilidad.
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Relacionado: ¿Puede el financiamiento SBA 504 pagar equipo?; ¿Qué es una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) y por qué los préstamos SBA 504 pasan por una?; ¿Qué plazos de pago tienen los préstamos SBA 504?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 504
¿Qué es una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) y por qué los préstamos SBA 504 pasan por una?
Una Compañía de Desarrollo Certificada (Certified Development Company, o CDC) es una organización que la SBA autoriza para originar préstamos 504 junto con un prestamista principal (senior). La página de la SBA dice que los préstamos 504 solo están disponibles a través de las CDC.
Eso significa que usted no solicita directamente a la SBA. Trabaja con una CDC y un prestamista, y cada uno revisa el proyecto.
En el texto que leí, la página de la SBA no indica cómo se divide el préstamo entre la CDC, el prestamista y el prestatario, así que pida por escrito la estructura y su aporte requerido.
Empiece buscando una CDC que atienda su zona y preguntando qué documentos necesita. Compare el costo con otros financiamientos de equipo. La aprobación nunca está asegurada. Esta es información general.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?; ¿Qué es una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) y por qué los préstamos SBA 504 pasan por una?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 504
¿Qué plazos de pago tienen los préstamos SBA 504?
La página de la SBA indica plazos de pago de 10, 20 o 25 años, a una tasa vinculada por encima de la tasa del Tesoro de EE. UU. a 10 años, a 2026-11-01.
La página también da dos máximos distintos, al describir un financiamiento de hasta $5 millones en un encabezado y $5.5 millones en el cuerpo, así que confirme la cifra vigente con una CDC.
Los plazos más largos suelen ir con bienes raíces y los más cortos con equipo, pero el plazo real depende del proyecto y del prestamista, así que pregunte. No suponga un plazo por el nombre del programa.
Compare el costo del 504 con otras opciones de equipo, incluidos los préstamos convencionales y los arrendamientos. Esta es información general y no una cotización.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?; ¿Puede el financiamiento SBA 504 pagar equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 504
¿Puede el equipo de vida corta calificar para un préstamo SBA 504?
En general no. La SBA dice que el 504 financia maquinaria y equipo de largo plazo con una vida útil de al menos 10 años, a 2026-11-01. El equipo que se desgasta antes no cumple esa prueba.
Para artículos de vida más corta, como las computadoras, pueden convenir otras vías. Los microcréditos de la SBA pueden financiar maquinaria, equipo, mobiliario e instalaciones hasta $50,000, y los préstamos 7(a) pueden financiar maquinaria y equipo.
El programa 504 también excluye el capital de trabajo y el inventario.
Si no está seguro de que un activo cumpla la regla de vida útil, pregunte a una CDC antes de comprometerse con una compra. Esta es información general, no una decisión de elegibilidad.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?; ¿Puede un pequeño microcrédito de la SBA comprar equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 504; microloans; SBA lending
¿Puede un préstamo SBA 7(a) comprar equipo, mobiliario y suministros?
Sí. La SBA enumera la compra e instalación de maquinaria y equipo, además de mobiliario, instalaciones y suministros, como usos permitidos del 7(a), a 2026-11-01. También menciona gastos relacionados con IA.
El mismo préstamo puede combinar usos, como equipo más capital de trabajo o un cambio de propiedad. El máximo del 7(a) es de $5 millones.
Los préstamos respaldados por la SBA los otorgan prestamistas, que deciden la aprobación y fijan los términos dentro de las reglas del programa. Pregunte al prestamista por el pago inicial, la garantía, las comisiones y las garantías personales.
Compare el 7(a) con un préstamo 504 o un arrendamiento si el equipo es de larga vida o se vuelve obsoleto rápido. Esta es información general, no una aprobación ni una cotización.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA lending
¿Puede un pequeño microcrédito de la SBA comprar equipo?
Sí, para compras más pequeñas. Los microcréditos de la SBA pueden financiar maquinaria, equipo, mobiliario, instalaciones, suministros e inventario, con un máximo de $50,000 y un promedio de alrededor de $13,000, a 2026-11-01.
Los plazos pueden llegar a siete años, y las tasas suelen ser del 8% al 13%. La SBA dice que los prestamistas intermediarios sin fines de lucro toman todas las decisiones de crédito y fijan los términos.
Los microcréditos no pueden comprar bienes raíces ni pagar deudas existentes.
Si necesita equipo más grande o más caro, pueden convenir otros productos. Pregunte a los intermediarios locales por sus requisitos, capacitación, garantía y rapidez, y compare el costo. Esta es información general, no una decisión de elegibilidad.
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Relacionado: ¿Puede un pequeño microcrédito de la SBA comprar equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): microloans
¿Puede el financiamiento de equipo cubrir equipo relacionado con IA?
A veces, según el programa. La página del 7(a) de la SBA menciona gastos relacionados con IA entre los usos de maquinaria y equipo, y su página del 504 incluye equipo con apoyo de IA usado para fabricar productos, a 2026-11-01.
Esas son declaraciones específicas de cada programa, no promesas generales. En las páginas que leí, la SBA no define el término de forma amplia, así que un prestamista o una CDC decidirá qué califica.
Si su compra es software o una suscripción y no equipo, pregunte si cuenta siquiera como un activo financiable.
Antes de comprar, pregunte por escrito a su prestamista o CDC si el artículo específico es un uso elegible. Esta es información general, no una decisión de elegibilidad.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?; ¿Qué plazos de pago tienen los préstamos SBA 504?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA lending; SBA 504
¿Qué es la deducción de la Sección 179 para equipo de negocios?
La Sección 179 le permite optar por deducir todo o parte del costo de la propiedad que califica en el año en que la pone en servicio, hasta un límite en dólares. Esta es la descripción del IRS (Servicio de Impuestos Internos de EE. UU.) a 2026-11-01. La página no indica el límite actual en dólares, así que verifíquelo.
En general, usted debe ser dueño de la propiedad, usarla en un negocio o en una actividad que genere ingresos, y debe tener una vida útil determinable de más de un año. La deducción no puede exceder su ingreso gravable derivado de la conducción activa de un oficio o negocio.
Esta es una deducción de impuestos, no una subvención ni financiamiento. Reduce los impuestos; no aporta efectivo.
Pregunte a un profesional de impuestos si su activo califica, cuál es el límite actual y cómo lo trata su estado. Esta es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿Puede la Sección 179 darme una deducción mayor que lo que gana mi negocio?; ¿Se tratan de forma distinta los vehículos y las computadoras para la depreciación en EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Topic 704 Depreciation
¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?
Según la página del IRS leída el 2026-11-01, la propiedad adquirida y puesta en servicio después del 19 de enero de 2025 califica para una asignación especial de depreciación del 100%. Para la propiedad puesta en servicio del 1 al 19 de enero de 2025, la página indica el 40%.
La asignación se toma después de cualquier deducción de la Sección 179 y antes de otra depreciación. Solo califica la propiedad que cumple las reglas, y el terreno nunca califica.
La ley tributaria cambia, así que confirme la tasa vigente y la fecha en que su activo se puso en servicio antes de contar con ella. Es una deducción de impuestos, no financiamiento.
Un profesional de impuestos debe confirmar la elegibilidad, el tratamiento estatal y cualquier regla posterior de recaptura. Esta es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?; ¿Se tratan de forma distinta los vehículos y las computadoras para la depreciación en EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Topic 704 Depreciation
¿Puede la Sección 179 darme una deducción mayor que lo que gana mi negocio?
No, según la descripción del IRS. La deducción de la Sección 179 está limitada a su ingreso gravable derivado de la conducción activa de un oficio o negocio durante el año, a 2026-11-01.
Eso significa que un negocio con poco ingreso gravable puede no poder usar toda la deducción en un año. La página del IRS no explica el arrastre a años futuros (carryforward), así que consulte a un profesional.
La depreciación adicional (bonus depreciation) es una asignación aparte que se toma después de la Sección 179. Cómo interactúan las dos depende de sus hechos.
Si está comprando equipo principalmente para obtener una deducción, revise primero el costo en efectivo: una deducción reduce los impuestos, no paga el equipo. Un profesional de impuestos puede modelar su caso. Esta es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?; ¿Puede la Sección 179 darme una deducción mayor que lo que gana mi negocio?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Topic 704 Depreciation
¿Se tratan de forma distinta los vehículos y las computadoras para la depreciación en EE. UU.?
Sí. El IRS dice que la propiedad listada (listed property), incluidos los automóviles, tiene límites especiales, mientras que las computadoras y el equipo periférico no son propiedad listada, a 2026-11-01.
El uso mixto personal y comercial también importa: el porcentaje de uso comercial afecta lo que puede deducir.
Así que una camioneta de reparto y una laptop pueden recibir un trato muy distinto. El IRS remite a los lectores a la Publicación 946 para más detalle.
Conserve registros de kilometraje, facturas y fechas de puesta en servicio. Un profesional de impuestos debe confirmar los límites y el tratamiento de su estado antes de que compre. Esta es una pregunta sobre deducciones de impuestos, no una fuente de financiamiento, y es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Topic 704 Depreciation
¿Puedo depreciar el terreno cuando financio la compra de una propiedad junto con equipo?
No. El IRS dice que el terreno nunca es depreciable, a 2026-11-01. En general, solo califica la propiedad de la que usted es dueño, que usa en un negocio o en una actividad que genere ingresos, y que tiene una vida útil determinable de más de un año.
Si una compra agrupa terreno, edificios y equipo, el costo normalmente tiene que dividirse, y esa división afecta el tratamiento fiscal.
Algunas mejoras a edificios no residenciales, como techos, HVAC (climatización) y sistemas de seguridad, pueden calificar cuando se ponen en servicio después de que el edificio se usó por primera vez.
Pida a un contador que asigne el costo y le aconseje sobre el momento oportuno. Un préstamo para una compra mixta también puede tener reglas distintas por componente. Esta es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Topic 704 Depreciation
¿Todavía puedo reclamar créditos federales de EE. UU. por cargadores de vehículos eléctricos o vehículos comerciales limpios?
A menudo no para compras nuevas. La guía del IRS dice que el crédito de la sección 30C no está disponible para propiedad puesta en servicio después del 30 de junio de 2026, y que el crédito de la sección 45W para vehículos comerciales limpios no está disponible para vehículos adquiridos después del 30 de septiembre de 2025. Esto es a 2026-11-01.
Las transacciones calificadas anteriores pueden tratarse de otra forma, y las reglas dependen de las fechas y de los hechos.
Estos son créditos fiscales, no subvenciones, y reducen el impuesto que se debe en lugar de pagar el equipo.
Si está planeando una compra de equipo en torno a un crédito, pida a un profesional de impuestos que confirme la regla vigente y sus fechas antes de comprometerse. No se fíe de listas antiguas de créditos. Esta es información general, no asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿La depreciación adicional (bonus depreciation) es del 100% en el equipo que compro ahora?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS termination guidance
¿Cuáles enumera BDC como las principales opciones de financiamiento de equipo?
La guía de BDC distingue entre un préstamo para equipo, el arrendamiento y una línea de crédito. Un préstamo para equipo está garantizado por el activo, el arrendamiento deja la propiedad al proveedor, y una línea de crédito es para los costos operativos cotidianos.
BDC también señala que los préstamos de capital de trabajo se basan en el flujo de efectivo, mientras que los préstamos para equipo y las hipotecas comerciales están garantizados por el activo.
Aconseja comparar la vida del activo con el plazo de pago, la propiedad, la garantía colateral y el impacto en el flujo de efectivo, y señala que las tasas y los términos varían según la institución.
Un buen primer paso es anotar qué va a comprar, cuánto tiempo lo usará y cuánto puede pagar cada mes. Luego pida cotizaciones por escrito a dos o más prestamistas. Esta es información general, no una recomendación.
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Relacionado: ¿Debo usar un préstamo o un arrendamiento (lease) para conseguir equipo?; ¿El propio equipo es la garantía colateral de un préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): financing types
¿Puedo usar un microcrédito de la SBA para refinanciar una deuda de equipo?
No. La SBA dice que los microcréditos no se pueden usar para pagar deudas existentes ni para comprar bienes raíces, a 2026-11-01.
Pueden financiar nuevas compras de maquinaria, equipo, mobiliario, instalaciones, suministros, inventario y capital de trabajo, hasta $50,000.
Si quiere refinanciar, considere otras vías. La SBA enumera el refinanciamiento de deudas actuales del negocio como un uso permitido del 7(a), y los préstamos 504 solo pueden refinanciar deudas que cumplan la definición de 'deuda calificada' (qualified debt) del programa.
Pregunte al prestamista si su préstamo existente califica, qué costos de pago anticipado aplican y si el nuevo préstamo es más barato en conjunto una vez incluidas las comisiones. Esta es información general, no asesoría ni una decisión de elegibilidad.
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Relacionado: ¿Puede un préstamo SBA 7(a) comprar equipo, mobiliario y suministros?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): microloans; SBA lending; SBA 504
¿Cuál es la diferencia entre un arrendamiento a valor justo de mercado y un arrendamiento con opción de compra por $1?
Un arrendamiento a valor justo de mercado (fair market value) normalmente tiene pagos mensuales más bajos y flexibilidad al final, mientras que un arrendamiento con opción de compra por $1 le permite comprar el equipo por $1 pero tiene pagos más altos. Así los describe el blog de la SBA, a 2026-11-01.
Con un arrendamiento, el prestamista es dueño del equipo y usted paga por usarlo. Con un financiamiento, usted es dueño. Un arrendamiento de capital (capital lease) conviene para equipo que planea conservar. Un arrendamiento operativo (operating lease) conviene para equipo que planea reemplazar, como computadoras o copiadoras.
El blog dice que el tratamiento fiscal difiere según el tipo: los pagos de un arrendamiento operativo se tratan como gasto operativo, y la propiedad permite la depreciación. Las reglas fiscales dependen de sus hechos, así que confirme con un contador.
Pida a cada proveedor por escrito el precio de compra y compare el costo total.
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Relacionado: ¿Cuáles son las opciones comunes al final de un arrendamiento de equipo?; ¿A quién pertenece el equipo en un arrendamiento?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
¿Puedo reclamar la Sección 179 sobre equipo que financio o arriendo?
El equipo financiado en general se puede depreciar si usted es su dueño, pero el equipo arrendado normalmente no, a menos que usted conserve los atributos de la propiedad. La Publicación 946 del IRS dice que se le trata como dueño de la propiedad aunque esté sujeta a una deuda, y da como ejemplo una camioneta financiada.
La propiedad arrendada figura como no apta para depreciación, a menos que usted tenga el título legal, la obligación de pagar, los deberes de mantenimiento e impuestos y el riesgo de pérdida. Que un arrendamiento cuente como propiedad depende de sus términos.
El límite de la Sección 179 es de $2,500,000 para 2025 y $2,560,000 para 2026, y se reduce cuando las compras que califican superan $4,000,000 y $4,090,000 respectivamente. La propiedad debe usarse en su negocio. Los vehículos y otra propiedad listada tienen reglas adicionales.
A 2026-11-01, estas cifras provienen de la página de la Publicación 946. Pregunte a un profesional de impuestos cómo está estructurado su arrendamiento o préstamo antes de confiar en esto. Es información general, no asesoría fiscal.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): IRS Publication 946, How To Depreciate Property
¿Cómo debo preparar mi crédito antes de solicitar financiamiento de equipo?
Revise sus reportes de crédito personal y comercial y corrija la información errónea o desactualizada antes de solicitar. Los consejos de financiamiento de equipo de la SBA dicen que los prestamistas pueden pedir sus reportes de crédito y estados financieros, así que esté listo para explicar los elementos negativos. Esto es a 2026-11-01.
La SBA también aconseja no presentar muchas solicitudes de arrendamiento, porque varios rechazos pueden generar dudas. En su lugar, elija un proveedor que trabaje con su tipo de negocio, y compare tasas, plazos de arrendamiento y comisiones en lugar de suponer que su banco o la rama financiera del fabricante es la mejor.
Explique cómo beneficiará el equipo al negocio, incluidos los aumentos esperados de ingresos y los ahorros de costos.
Nada de esto predice si un prestamista dirá que sí. Si su crédito es débil, pregunte a los prestamistas qué necesitarían ver.
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Relacionado: ¿Qué debo revisar antes de firmar un contrato de arrendamiento o de préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
¿Cuáles son las opciones comunes al final de un arrendamiento de equipo?
Las opciones comunes al final del arrendamiento incluyen comprar el equipo, a menudo por un monto reducido, o arrendar equipo actualizado bajo un nuevo acuerdo. BDC y la SBA las describen, a 2026-11-01.
BDC dice que algunos arrendamientos permiten comprar al final por un monto reducido, y que algunos proveedores ofrecen equipo actualizado bajo un nuevo arrendamiento. Aconseja comparar el costo de compra al final del arrendamiento y cualquier condición para comprar.
La SBA describe un arrendamiento a valor justo de mercado, que da flexibilidad al final, y un arrendamiento con opción de compra por $1, que le permite comprar por $1 pero tiene pagos más altos.
Las opciones de su arrendamiento las fija su contrato. Lea la cláusula de compra y pida el precio por escrito antes de firmar.
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Relacionado: ¿Cuál es la diferencia entre un arrendamiento a valor justo de mercado y un arrendamiento con opción de compra por $1?; ¿A quién pertenece el equipo en un arrendamiento?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): BDC: Should I buy or lease my business equipment?; BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
¿Cómo verifico si el equipo usado ya tiene un gravamen?
Busque en el registro de bienes personales antes de comprar equipo usado, porque un prestamista puede ya tener una garantía registrada sobre él. La página del registro de Ontario dice que los compradores de bienes usados deben buscar primero y, si aparece un préstamo, comunicarse con el prestamista para confirmar si sigue activo. A 2026-11-01.
En Ontario, una búsqueda cuesta $8 en línea y cubre bienes personales, no terrenos. El registro del gravamen puede durar hasta 25 años o ser perpetuo en el caso de préstamos comerciales.
En Estados Unidos, los prestamistas normalmente presentan una declaración de financiamiento UCC (UCC financing statement) ante el Secretario de Estado (Secretary of State), lo que hace visibles a otros acreedores los bienes dados en garantía.
Otras provincias y estados tienen sus propios registros y tarifas, así que revise los suyos. Esta es información general, no asesoría legal.
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Relacionado: ¿El propio equipo es la garantía colateral de un préstamo para equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Ontario: Register a security interest or search for a lien (Access Now); Cornell LII: UCC financing statement
¿Qué es el financiamiento del proveedor o del fabricante para equipo?
El financiamiento del proveedor es el financiamiento que ofrece el vendedor del equipo o sus socios, y es rápido y conveniente, pero de plazo más corto y menos flexible que un préstamo a plazo. Así lo dice el artículo de BDC, a 2026-11-01.
Las ramas financieras de los fabricantes pueden ofrecer descuentos, y los costos iniciales pueden ser menores. BDC añade que las tasas de los proveedores generalmente no superarán las tasas del financiamiento tradicional, y muestra un ejemplo combinado con ambos.
La SBA advierte que no suponga que su banco o la rama financiera del fabricante ofrece los mejores términos, y que compare tasas, plazos de arrendamiento y comisiones.
Obtenga al menos una cotización independiente y compare el porcentaje financiado, el calendario, la garantía colateral y el costo total, no solo la tasa. Nada de esto promete una aprobación.
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Relacionado: ¿Debo usar un préstamo o un arrendamiento (lease) para conseguir equipo?; ¿Debo comparar algo más que la tasa de interés al elegir un financiamiento de equipo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
¿Debo comparar algo más que la tasa de interés al elegir un financiamiento de equipo?
Sí. BDC dice que compare el porcentaje que financiará cada prestamista, el calendario de pagos y la garantía colateral requerida, no solo la tasa de interés. A 2026-11-01.
También sugiere preguntar por pagos flexibles, como los estacionales, y confirmar que los términos del préstamo no cambiarán sin causa justificada. Algunos bancos, incluido BDC, ofrecen aplazamientos del capital de hasta dos años.
La SBA añade que debe comparar tasas, plazos de arrendamiento y comisiones entre proveedores y sopesar el costo total de comprar frente a arrendar.
Ponga cada oferta en una tabla sencilla con pagos totales, pago inicial, comisiones, garantía y costo al final del plazo. Pida a un prestamista o contador que revise las cifras. Esta es información general.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): BDC: Equipment financing 101; SBA: Business equipment financing and leasing, 7 key tips
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