Compare sus opciones de financiamiento
Cuatro productos comunes, un solo ejemplo: $50,000 para un negocio que vende $40,000 al mes. La misma cantidad, con costos y pagos muy distintos.
Todas las cifras son ejemplos ilustrativos con rangos típicos del mercado de pequeñas empresas de Estados Unidos y Canadá. Las ofertas reales dependen del prestamista, sus estados de cuenta bancarios, su tiempo en operación y su crédito. celerfunding.com no es un prestamista y nada aquí es una oferta.
| Producto | Cómo se paga | Plazo típico | Costo total ilustrativo | Pago ilustrativo | Rapidez | Ideal para | Cuidado con |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamo a plazo | Pagos fijos mensuales (a veces semanales) de capital más interés. | 1 a 5 años | 8% a 30% de APR. Sobre $50,000 a 2 años, un total a pagar de aproximadamente $54,000 a $67,000. | Aproximadamente $2,250 a $2,800 al mes durante 2 años. | Prestamistas en línea: pocos días hábiles. Bancos: 2 a 6 semanas. | Un gasto planeado y único, como una remodelación, un segundo local o contratar antes de crecer. | Comisiones de apertura sumadas al saldo; penalidades por pago anticipado; algunos prestamistas cotizan una tasa mensual en lugar de una APR. |
| Línea de crédito | Interés solo sobre lo que usa; al pagar, el límite se libera de nuevo. Algunos prestamistas piden pagos semanales de capital por cada uso. | Rotativa; son comunes periodos de uso de 6 a 24 meses, renovados tras revisión. | 8% a 25% al año sobre el saldo usado. Usar los $50,000 completos durante 6 meses cuesta aproximadamente $2,500 a $6,250 de interés. | Aproximadamente $420 a $1,050 al mes de interés mientras use $50,000, más el capital cuando lo pague. | 1 a 5 días hábiles una vez abierta; los retiros suelen ser el mismo día. | Flujo de efectivo desigual, inventario de temporada, un respaldo que quizá no use completo. | Cargos anuales o por retiro; tasas variables; límites que pueden reducirse al renovar. |
| Adelanto de efectivo para comerciantes | Una parte fija de las ventas diarias con tarjeta (retención), o un débito bancario fijo diario o semanal, hasta pagar el total acordado. | Típicamente 4 a 12 meses | Factor de 1.15 a 1.45: sobre $50,000 paga en total aproximadamente $57,500 a $72,500, sin importar qué tan rápido. | Aproximadamente $230 a $860 por día hábil, o $1,100 a $4,200 por semana, según el plazo y la retención. | Muchas veces 1 a 2 días hábiles. | Necesidades urgentes y de corto plazo para negocios con fuerte volumen diario de ventas con tarjeta cuando un banco dijo que no. | La opción más cara: con ingresos de $40,000 al mes, los pagos de arriba son del 12% al 45% de todo lo que entra. Pagar antes no ahorra nada. Tomar un segundo adelanto encima puede hundir un negocio. |
| Financiamiento de equipos | Pagos mensuales fijos; el equipo garantiza el préstamo o arrendamiento. | 2 a 7 años, muchas veces según la vida útil del equipo | 6% a 20% al año. Sobre $50,000 a 5 años, un total a pagar de aproximadamente $58,000 a $79,500. | Aproximadamente $970 a $1,325 al mes durante 5 años. | 2 a 10 días hábiles; el prestamista normalmente necesita la cotización del proveedor. | Hornos, camiones, maquinaria, equipo de punto de venta, cualquier cosa que conserve valor de reventa. | Enganche del 0% al 20%; condiciones de compra al final del arrendamiento; el prestamista puede recuperar el equipo si usted no paga. |
Ilustrativo; las ofertas reales dependen del prestamista. Los pagos de préstamo a plazo y de equipo se calculan con amortización sobre los rangos de tasa indicados; el adelanto es el factor multiplicado por el monto; el interés de la línea de crédito es interés simple sobre el uso total. No incluye comisiones.
Leer una oferta
Cómo leer una oferta de financiamiento
Total a pagar
Pregunte cuántos dólares va a devolver en total, no solo la tasa. Dos ofertas con la misma "tasa" pueden diferir por miles una vez que cuenta las comisiones y el plazo.
Factor contra APR
Un factor (1.30) es un multiplicador: $50,000 × 1.30 = $65,000 a pagar. No es una tasa de interés, y como se paga en meses y no en años, la APR equivalente suele ser mucho más alta de lo que parece. Pídale a cualquier prestamista el costo expresado como APR para poder comparar.
Pago anticipado
En un préstamo, pagar antes normalmente ahorra interés, salvo que haya penalidad por pago anticipado. En un adelanto de efectivo, pagar antes no ahorra nada a menos que el contrato incluya un descuento por escrito.
Pagos diarios contra mensuales
Los débitos diarios y semanales parecen pequeños uno por uno y son grandes en total. Súmelos por un mes y compárelos con lo que el negocio realmente deja en un mes.
Garantía personal
La mayoría del financiamiento para pequeñas empresas la incluye: si el negocio no puede pagar, usted responde personalmente. Léala antes de firmar y sepa si su pareja o socio también queda obligado.
Cuál le conviene
Cuál conviene a su situación
- Un proyecto único con precio conocido (adecuación, expansión, comprarle su parte a un socio): un préstamo a plazo.
- Un flujo de efectivo que sube y baja y no sabe cuánto necesitará: una línea de crédito.
- Comprar algo con valor de reventa (camión, horno, máquina, punto de venta): financiamiento de equipos, muchas veces la forma más barata de comprarlo.
- Dinero esta semana, ventas fuertes con tarjeta y un banco que dijo que no: un adelanto de efectivo, de un tamaño que todavía le deje margen para operar.
- Esperando que los clientes paguen facturas: factoraje de facturas, que no está en la tabla porque el costo depende de sus clientes, no de usted.
- Tiempo para esperar y un buen expediente: un préstamo SBA, normalmente la tasa más baja disponible.
¿No está seguro? Cuéntenos la situación y le diremos qué producto conviene, incluso cuando la respuesta es esperar.
Vea cuáles de estas opciones puede obtener su negocio
Dos minutos, sin consulta de crédito, sin costo. Le damos el total a pagar de cada opción, por escrito.