Financement d'entreprise pour le commerce en ligne
Les revenus d'un commerce en ligne arrivent sous forme de versements d'un processeur de paiement plutôt qu'au comptoir, et un gros achat d'inventaire ou une poussée publicitaire doit souvent se faire des semaines avant que l'inventaire devienne des ventes. Comme ces versements se suivent facilement, le financement basé sur les revenus, lié directement aux versements, est devenu une option courante ici, à côté des produits plus classiques.
- Une seule demande, plusieurs prêteurs
- Aucune vérification de crédit pour voir vos options
- Aucuns frais pour vous
Besoins de financement courants
- Acheter l'inventaire avant un lancement ou une saison de pointe
- Financer une poussée publicitaire pour faire croître une campagne éprouvée
- Couvrir l'écart entre la facture d'un fournisseur et les ventes aux clients
- Lisser les liquidités pendant un mois de ventes plus lent
Ce qui convient
Les produits qui conviennent habituellement
- Financement basé sur les revenus structuré comme une avance de fonds, mais remboursé en pourcentage des versements du processeur plutôt que des transactions par carte.
- Fonds de roulement pour un achat d'inventaire ou une poussée publicitaire.
- Marge de crédit pour les variations continues entre les paiements aux fournisseurs et les ventes.
- Prêt à terme pour un achat d'inventaire ou d'équipement plus important et planifié.
Comment fonctionne une avance de fonds pour vous, et quand elle coûte trop cher
Pour un commerce en ligne, une avance de type avance de fonds se rembourse habituellement en pourcentage fixe de ce que votre processeur de paiement (comme Stripe, Shopify Payments ou PayPal) vous verse à chaque période, plutôt que sur des transactions par carte à une caisse. À un facteur illustratif de 1,15 à 1,45, une avance de 30 000 $ coûte de 34 500 $ à 43 500 $ au total, que les versements soient forts ou faibles ce mois-là.
Elle devient chère quand la performance publicitaire baisse ou qu'une plateforme retient une réserve, puisque le versement sur lequel la retenue est prélevée diminue alors que le montant dû, lui, ne bouge pas. Comparez le coût total en dollars avec une marge de crédit ou un prêt à terme pour le même inventaire ou la même publicité avant de choisir cette voie.
Comparez les options côte à côte (en anglais) →
Par ailleurs, notre société sœur CELER Merchants offre le traitement des paiements par carte.
Exemple illustratif
Un exemple chiffré
Une boutique en ligne a besoin de 50 000 $ pour acheter son inventaire avant une saison de pointe. Avec un prêt à terme sur 2 ans à un TAC illustratif de 8 à 20 %, les versements sont d'environ 2 261 $–2 545 $ par mois, soit 54 273 $–61 075 $ au total.
Les mêmes 50 000 $ en financement basé sur les revenus, lié aux versements du processeur, à un facteur illustratif de 1,20 à 1,40 représentent un remboursement de 60 000 $ à 70 000 $, habituellement en 6 à 12 mois au fil des versements.
Exemple illustratif seulement, pas une offre ni une soumission. Les taux, frais et conditions sont fixés par chaque prêteur et dépendent de votre entreprise. Les frais ne sont pas inclus sauf indication contraire.
Analyse du dossier
Ce que regardent les prêteurs
- L'historique mensuel des versements de votre ou vos processeurs de paiement
- Les dépenses publicitaires et le rendement de chaque campagne à faire croître
- Les conditions des fournisseurs et combien de temps d'avance l'inventaire doit être payé
- Les avances ou retenues existantes sur un compte de processeur
- Le crédit du propriétaire
En toute franchise
À qui ça ne convient pas
- Une boutique sans historique de ventes ni de versements
- Financer la publicité d'une campagne qui n'a pas encore prouvé qu'elle convertit
- Empiler une deuxième avance sur des versements déjà engagés pour une première
Si emprunter n'a pas de sens, nous vous le dirons.
Êtes-vous admissible?
Critères minimaux du réseau
*Meilleures conditions offertes par les prêteurs de notre réseau. Chaque prêteur fixe ses propres critères; l'approbation, le montant et le délai de financement sont décidés par le prêteur et ne sont pas garantis.
| Années en affaires | 1 an et plus |
|---|---|
| Dépôts bancaires mensuels | 20 000 $ et plus |
| Cote de crédit | 500 et plus |
| Compte bancaire | D'entreprise |
| Frais pour vous | 0 $ |
| Vérification de crédit pour commencer | Aucune |
Questions
Commerce en ligne : questions sur le financement
Est-ce que ça fonctionne si je vends sur Shopify, Amazon ou plusieurs plateformes à la fois?
Souvent, oui. Les prêteurs peuvent généralement examiner l'historique des versements de plusieurs plateformes; dites-nous lesquelles vous utilisez.
Le financement basé sur les revenus est-il la même chose qu'une avance de fonds?
Il fonctionne de la même façon, par un remboursement en pourcentage fixe, mais le pourcentage est prélevé sur les versements du processeur plutôt que sur des transactions par carte en personne.
Puis-je obtenir du financement pour augmenter mes dépenses publicitaires?
Parfois, si la campagne a déjà démontré qu'elle convertit de façon rentable. Les prêteurs veulent voir qu'elle est éprouvée, pas spéculative.
Et si mon processeur de paiement retient une réserve?
Parlez-nous-en. Une réserve réduit le versement disponible pour le remboursement, ce qui influence ce qu'un prêteur est prêt à offrir.
Voir aussi : Dépanneurs · Épiceries · Magasins d'alcool · Boutiques de vêtements
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