Privacidad, estafas, consentimiento y quejas
37 respuestas. Redactadas por el equipo editorial de celerfunding.com a partir de fuentes oficiales. Cada respuesta indica dónde aplica y cuándo se consultaron sus fuentes.
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¿Cómo reconozco una estafa de subvenciones del gobierno?
Desconfíe de cualquier oferta inesperada, sobre todo si pide tarifas o datos bancarios. La FTC (Comisión Federal de Comercio) dice que el gobierno no lo contactará de la nada para hablarle de subvenciones.
Las señales de alerta incluyen promesas de montos grandes, nombres inventados de agencias que suenan oficiales, solicitudes de su número de Seguro Social o de cuenta bancaria para confirmar la elegibilidad, y exigencias de pago con tarjeta de regalo, tarjeta de recarga de efectivo, transferencia bancaria o criptomonedas, lo cual la FTC dice que siempre es una estafa. Los reembolsos prometidos son falsos. La FTC dice que ninguna agencia del gobierno exige un pago por una subvención, y que la única lista gratuita de subvenciones federales está en Grants.gov. Las subvenciones reales requieren una solicitud y tienen un propósito específico.
No comparta información personal ni financiera ni pague tarifas. Si ya pagó, comuníquese pronto con el proveedor del pago. En EE. UU., reporte las estafas en ReportFraud.ftc.gov.
Verifique cualquier oferta en el sitio web oficial del financiador.
Siguiente: FTC: estafas de subvenciones del gobierno (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Government grant scams (FTC consumer advice)
¿Es normal que un prestamista pida una tarifa antes de darme el préstamo?
Tenga mucho cuidado. Una tarifa exigida por adelantado para liberar o asegurar un préstamo es una señal clásica de estafa, aunque algunos prestamistas reales sí cobran tarifas ordinarias de solicitud o de avalúo.
La FTC dice que los prestamistas estafadores suelen llamar a un pago "trámite", "seguro" o "papeleo" y lo exigen antes de que llegue cualquier préstamo. Agrega que ningún prestamista legítimo le promete un préstamo porque usted pagó una tarifa. El Canadian Anti-Fraud Centre (Centro Antifraude de Canadá) dice que los estafadores lo aprueban rápido y luego piden una tarifa para "asegurar" el préstamo, y el préstamo nunca llega.
Por eso pregunte para qué es cada cargo, obtenga las condiciones por escrito y confirme quién es el prestamista antes de enviar dinero. Nunca pague por transferencia de dinero por correo electrónico, tarjeta prepagada, tarjeta de regalo, transferencia bancaria o criptomonedas a un prestamista que no haya verificado.
Si ya pagó, vea las respuestas sobre cómo recuperar el dinero. Esta es información general, no asesoría legal.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Qué tarifas puede cobrar un prestamista o programa legítimo?
Los prestamistas reales pueden cobrar tarifas, pero se divulgan en las condiciones de su préstamo y están ligadas al préstamo, no se exigen como un pago aparte a un desconocido.
La FTC dice que los prestamistas reales pueden cobrar una tarifa de solicitud o de avalúo. En los préstamos del Canada Small Business Financing Program (Programa de Financiamiento de Pequeñas Empresas de Canadá), la página del gobierno enumera una tarifa de registro del 2% del préstamo, que se puede financiar, y dice que los prestamistas pueden agregar sus tarifas habituales de apertura y de renovación. En los préstamos SBA 7(a), la SBA dice que el prestamista paga una tarifa de garantía inicial y puede trasladarla al prestatario, mientras que la tarifa anual de servicio no puede cobrarse al prestatario.
Pida por escrito todas las tarifas, quién las recibe y cuándo se cobran. Una tarifa que debe pagarse antes de que se le muestren documentos o condiciones es una señal de alerta.
Esta es información general, no asesoría financiera.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); CSBFP; 7(a) terms, conditions and eligibility (SBA)
¿Cómo compruebo que un prestamista es legítimo?
Verifique al prestamista con un regulador independiente, no con los datos de contacto que el prestamista le dio.
En EE. UU., la FTC dice que revise si el prestamista está registrado en su estado ante la fiscalía general estatal o el regulador bancario o de servicios financieros, y que busque el nombre de la empresa y su teléfono junto con palabras como "reseña", "queja" o "estafa". En Canadá, el Canadian Anti-Fraud Centre dice que verifique a un prestamista con la agencia provincial de protección al consumidor o el regulador financiero, y que revise el financiamiento para negocios en fuentes oficiales del gobierno como Canada.ca.
Nunca confíe solo en un logotipo o en un sitio web bien hecho. Para productos respaldados por el gobierno, vaya a la página oficial del programa y encuentre allí a los prestamistas participantes.
Un prestamista verificado igual requiere que usted lea con cuidado sus condiciones antes de firmar.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Qué me dice realmente un mensaje de aprobación instantánea de un préstamo?
Tome una aprobación que llega antes de cualquier revisión real como una advertencia, no como una buena noticia.
La FTC dice que los prestamistas legítimos revisan su informe de crédito y confirman su solicitud antes de ofrecer crédito, y que no prometen un préstamo por adelantado. También enumera como señales de estafa anuncios como "¿mal crédito? no hay problema" y prestamistas que dicen que usted está aprobado y luego exigen un pago. El Canadian Anti-Fraud Centre también menciona como señales de alerta las aprobaciones instantáneas y la aprobación prometida sin importar el historial de crédito, y dice que los sitios de préstamos falsos copian a prestamistas reales para recopilar información personal que puede llevar al robo de identidad.
Antes de compartir documentos, confirme al prestamista con un regulador y use datos de contacto que usted mismo haya encontrado.
Nada de lo aquí expuesto predice si algún prestamista real lo aprobaría.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Puede ser una estafa una oferta de subvención desde la cuenta de redes sociales de un amigo?
Sí. Un mensaje desde la cuenta de un amigo no prueba que la subvención sea real, porque las cuentas pueden ser hackeadas.
El Canadian Anti-Fraud Centre advierte que los estafadores envían ofertas de subvenciones desde cuentas de redes sociales hackeadas. La FTC agrega que las agencias del gobierno no lo contactarán de la nada sobre subvenciones por llamada, mensaje de texto, redes sociales o correo electrónico, y que las ofertas de dinero gratis de subvenciones del gobierno son estafas.
Comuníquese con su amigo por otra vía, como una llamada telefónica, y pregúntele si de verdad lo envió. No haga clic, no responda ni pague. Si la oferta dice venir de un financiador, encuentre usted mismo el sitio web oficial de ese financiador y verifique allí.
Reporte la cuenta a la plataforma y, si perdió dinero, a la policía y a los centros contra el fraude.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre); Government grant scams (FTC consumer advice)
¿Por qué un sitio de subvenciones me pediría abrir una nueva cuenta bancaria para mi negocio?
Porque los estafadores pueden usar la cuenta. El Canadian Anti-Fraud Centre dice que algunos sitios falsos de subvenciones piden a las víctimas abrir una nueva cuenta bancaria de negocio para recibir los fondos, que los estafadores pueden usar para lavar dinero, y la víctima no recibe nada de dinero.
Un financiador real pide datos bancarios solo en la etapa de pago de una adjudicación genuina, después de una solicitud y un acuerdo. No abra cuentas, no comparta el acceso a su banca en línea ni deje que otra persona use su cuenta por la promesa de financiamiento.
La FTC dice de manera similar que no comparta números de cuenta bancaria con nadie que lo contacte de manera inesperada sobre una subvención.
Si ya abrió una cuenta por esto, avise a su banco, deje de tener contacto y repórtelo a la policía y al Canadian Anti-Fraud Centre. Puede que quiera asesoría legal.
Siguiente: Centro Antifraude de Canadá: reportar fraude (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre); Government grant scams (FTC consumer advice)
¿La SBA cobra una tarifa por ayuda con préstamos o por desastre?
La SBA dice que sus representantes nunca cobran a los solicitantes por la asistencia por desastre, las inspecciones ni la ayuda para completar solicitudes, y que quien ofrezca una subvención por desastre a cambio de un pago probablemente es un estafador.
La SBA también dice que ni el gobierno ni los prestamistas cobran a los pequeños negocios ninguna tarifa en relación con la ayuda de préstamos de alivio por COVID-19, y que se tenga cuidado con quien pida un pago por adelantado. Aparte de eso, los préstamos ordinarios respaldados por la SBA que otorgan los prestamistas pueden llevar tarifas del prestamista y de la garantía que se divulgan, y son distintas de que un desconocido le pida pagar por acceso o aprobación.
Antes de pagar a alguien, verifique en sba.gov o con su prestamista usando datos de contacto que usted mismo haya encontrado.
Si alguien dice que puede acelerar la aprobación a cambio de una tarifa, no pague y repórtelo.
Siguiente: SBA (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General); SBA COVID relief; 7(a) terms, conditions and eligibility (SBA)
¿Cómo sé si un correo electrónico realmente es de la SBA?
Revise primero la dirección del remitente. La SBA dice que solo se comunica desde direcciones de correo que terminan en @sba.gov, así que trate a otros remitentes como un posible fraude.
La SBA también advierte que los mensajes de phishing pueden usar su logotipo para robar información personal, obtener acceso a cuentas bancarias o instalar malware, y que un logotipo por sí solo no demuestra que una página sea precisa o esté avalada. Si un correo pide más información sobre una solicitud de préstamo, verifique que el número de solicitud coincida con sus registros.
No haga clic en enlaces ni abra archivos adjuntos de remitentes desconocidos. Busque los datos de contacto en sba.gov o con su prestamista y comuníquese directamente.
Reporte los mensajes sospechosos a la línea directa de la Oficina del Inspector General de la SBA a través de su sitio web.
Siguiente: SBA: protéjase de las estafas (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General)
Alguien me ofrece un préstamo puente o ayuda de pago mientras espero el financiamiento de la SBA. ¿Debo aceptar?
Tenga cuidado. La SBA advierte sobre quien prometa la aprobación de un préstamo SBA pero exija un pago por adelantado, y sobre los préstamos puente con intereses altos que se ofrecen mientras usted espera.
La guía de la SBA sobre fraude también describe a personas que llaman o visitan diciendo ser representantes de la SBA o inspectores de desastres y piden dinero o documentos privados. La SBA dice que sus representantes nunca cobran a los solicitantes.
Usted solicita a los programas de la SBA a través de la SBA o de un prestamista aprobado, así que no debería necesitar pagar a un tercero por el acceso. Si decide contratar ayuda de pago, verifique quiénes son, obtenga el precio y las condiciones por escrito y nunca pague por una aprobación prometida.
Para reportar un presunto fraude, use la línea directa de la Oficina del Inspector General de la SBA. Esta es información general.
Siguiente: SBA: protéjase de las estafas (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General)
¿Dónde reporto un presunto fraude en programas de la SBA o un robo de identidad?
Repórtelo a la línea directa de la Oficina del Inspector General (OIG) de la SBA, y use la FTC para el robo de identidad.
La SBA dice que el fraude, el desperdicio, el abuso o la mala administración relacionados con programas de la SBA se reporten a la línea directa del OIG, y que para un presunto robo de identidad ligado a programas de la SBA se use la página de reporte de robo de identidad de la SBA y el sitio de robo de identidad de la FTC. El Answer Desk de la SBA y el servicio al cliente de desastres atienden preguntas generales, no reportes de fraude. Para el EIDL por COVID-19, la SBA remite a su página de reporte de fraude.
Conserve correos, números de solicitud, fechas y registros de pagos, y no borre los mensajes.
Si le pagó a alguien, comuníquese pronto con su proveedor de pagos. Esta es información general, no asesoría legal.
Siguiente: SBA: protéjase de las estafas (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General); SBA COVID relief
¿Dónde puedo encontrar subvenciones federales reales en EE. UU.?
Use Grants.gov. La FTC dice que el único lugar para encontrar una lista de subvenciones federales es Grants.gov, que es gratuito, y que las subvenciones reales requieren una solicitud y son para un propósito específico.
Grants.gov dice que la elegibilidad se define en cada aviso de oportunidad de financiamiento, y que las subvenciones van a organizaciones como gobiernos estatales y locales, universidades, organizaciones sin fines de lucro y algunos negocios e individuos según el aviso. USAGov agrega que las subvenciones federales por lo general no se otorgan a individuos para gastos personales.
Cualquiera que cobre por el acceso a una lista de subvenciones federales, o prometa una subvención, es una señal de alerta. Las organizaciones también pueden preguntar a su estado o territorio por financiamiento local.
Esta es información general; no dice que usted calificará.
Siguiente: Grants.gov (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Government grant scams (FTC consumer advice); Grants.gov eligibility; USAGov guidance
¿Puede el gobierno darme una subvención gratuita para pagar mis cuentas personales?
No, ofertas así por lo general son estafas. USAGov dice que las subvenciones federales por lo general no se otorgan a individuos para gastos personales, y la FTC dice que las ofertas de dinero gratis de subvenciones del gobierno son estafas.
Las subvenciones normalmente van a organizaciones como organizaciones sin fines de lucro, universidades, gobiernos estatales y locales, y negocios, para un propósito específico. USAGov advierte que alguien que pida información personal o dinero para obtener una subvención o un préstamo probablemente es una estafa. Los beneficios para cosas como alimentos, atención médica o vivienda son programas distintos con sus propias reglas.
Para beneficios genuinos, use el buscador de beneficios de USAGov. Para financiamiento de negocios, empiece por las páginas oficiales de los programas.
No pague a nadie por una subvención prometida.
Siguiente: USAGov: préstamos y subvenciones del gobierno (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): USAGov guidance; Government grant scams (FTC consumer advice)
Una fundación grande me envió un correo ofreciéndome una subvención. ¿Es realista?
Sea escéptico. Muchas fundaciones grandes no reciben ni envían ofertas de subvenciones no solicitadas de la manera en que las describen los estafadores.
Por ejemplo, la página de la Ford Foundation dice que no acepta propuestas de subvención no solicitadas por correo postal, correo electrónico ni teléfono, que la mayoría de sus subvenciones las identifica la propia fundación, y que actualmente no enumera oportunidades públicas de subvención. La FTC agrega que las agencias no lo contactan de la nada sobre subvenciones, y que las tarifas por una subvención son una señal de estafa.
Revise el sitio web oficial de la fundación, que debe encontrar escribiendo usted mismo su nombre, y busque allí la misma oportunidad. No responda a enlaces del mensaje ni pague una tarifa de trámite.
Esta es la política de una fundación; otras difieren, así que confirme con cada financiador directamente.
Siguiente: Financiamiento para organizaciones sin fines de lucro
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Ford Foundation opportunities; Government grant scams (FTC consumer advice)
¿Cuáles son las señales de un mensaje de phishing sobre financiamiento?
Las señales comunes son urgencia, una oferta inesperada de dinero o un reembolso, solicitudes de información personal o financiera, errores de ortografía, y nombres o direcciones de remitente que parecen reales pero están falsificados.
El Canadian Anti-Fraud Centre las enumera, además de instrucciones de hacer clic en un enlace, abrir un archivo adjunto, llenar un formulario o escanear un código QR. Dice que no haga clic en enlaces ni descargue archivos adjuntos de mensajes no solicitados, y que no confíe en un mensaje solo porque la dirección parezca legítima.
El phishing puede llegar por correo electrónico, mensaje de texto, redes sociales o mensaje de voz, y a menudo imita a bancos, negocios o agencias del gobierno. Si un mensaje de financiamiento le preocupa, comuníquese con la organización usando datos que usted mismo haya buscado.
Repórtelo al Canadian Anti-Fraud Centre y luego bórrelo.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Phishing (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Por qué los estafadores de financiamiento me presionan para decidir ahora mismo?
Porque la urgencia le impide verificar. El Canadian Anti-Fraud Centre aconseja colgar las llamadas de venta de alta presión, pedir la información por escrito y desconfiar de los ruegos urgentes que juegan con las emociones.
También dice que busque usted mismo la información de contacto de una empresa y llame para confirmar, y que no dé su nombre, dirección, fecha de nacimiento, SIN (número de seguro social de Canadá) ni datos bancarios a alguien que lo llamó sin que usted lo pidiera. La FTC también dice que revise el registro de un prestamista y busque quejas.
Los financiadores reales tienen fechas límite publicadas pero le dan tiempo para leer las condiciones, y no lo amenazan si usted se detiene un momento. Tómese al menos un día, obtenga todo por escrito y consulte a un asesor o contador.
Esta es información general.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from fraud (Canadian Anti-Fraud Centre); What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice)
¿Pueden el identificador de llamadas o la dirección de un sitio web comprobar quién me está contactando?
No. El Canadian Anti-Fraud Centre dice que no confíe en el identificador de llamadas, en las direcciones de remitente ni en direcciones web parecidas, porque pueden estar falsificadas.
Su consejo es colgar y llamar directamente a la organización, usando un número que usted mismo haya encontrado, y no hacer clic en enlaces de mensajes de texto o correos. La SBA dice de manera similar que un logotipo por sí solo no demuestra que una página sea precisa o esté avalada, y que sus correos reales terminan en @sba.gov.
Para financiamiento, escriba usted mismo la dirección oficial del programa o llegue a él a través de un sitio del gobierno, y compare los datos con lo que le dijeron.
Si los datos no coinciden, deténgase y repórtelo.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Protect yourself from fraud (Canadian Anti-Fraud Centre); Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General)
¿Qué hago si le pagué a un estafador de financiamiento?
Actúe rápido. La FTC dice que se comunique de inmediato con la empresa que usó para enviar el dinero, le diga que fue una estafa y pida que se revierta el pago. Los pasos dependen de cómo pagó.
Con tarjeta de crédito o débito, llame al emisor y pida un reembolso. Con una transferencia bancaria o Zelle, avise a su banco y pídale que la revierta. Con aplicaciones de pago, repórtelo a la aplicación. Con transferencias bancarias, tarjetas de regalo y criptomonedas, comuníquese con la empresa o el emisor; en el caso de las tarjetas de regalo, conserve la tarjeta y el recibo. La FTC señala que las criptomonedas no tienen las mismas protecciones legales, por lo que la recuperación puede ser difícil.
Luego reporte la estafa en ReportFraud.ftc.gov. En Canadá, repórtelo a la policía y al Canadian Anti-Fraud Centre.
Nadie puede prometer un reembolso.
Siguiente: FTC: qué hacer si lo estafaron (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to do if you were scammed (FTC consumer advice)
Envié dinero por transferencia bancaria, tarjeta de regalo o criptomonedas a un estafador. ¿Puedo recuperarlo?
Tal vez, pero la rapidez importa y nada es seguro.
La FTC dice que reporte una transferencia bancaria de inmediato a la empresa de transferencias, explique que lo engañaron y pida un reembolso. Con las tarjetas de regalo, comuníquese con el emisor usando el número de la tarjeta, explique que un estafador obtuvo el número y el PIN, y conserve la tarjeta y el recibo. Con las criptomonedas, comuníquese con la casa de cambio o el operador del cajero automático y diga que la transacción fue fraudulenta, pero la FTC advierte que las criptomonedas no tienen las protecciones legales de las tarjetas, por lo que la recuperación puede ser difícil.
Si el efectivo se envió por correo de EE. UU., comuníquese pronto con el Servicio de Inspección Postal.
Luego repórtelo a la FTC; en Canadá, comuníquese con la policía y con el Canadian Anti-Fraud Centre.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to do if you were scammed (FTC consumer advice)
¿Tengo protección si le pagué a un estafador con tarjeta?
Posiblemente. La FTC dice que, si pagó con tarjeta de crédito o débito, debe comunicarse de inmediato con el emisor, usando el número al reverso de la tarjeta o su cuenta en línea, y pedir un reembolso. Afirma que la ley federal lo protege del uso no autorizado de tarjetas de crédito y débito.
Si un pago en particular cuenta como no autorizado depende de los hechos, y las tarjetas de negocio pueden tener condiciones distintas de las de consumo, así que pregunte a su emisor qué aplica. Repórtelo pronto, conserve registros de la oferta, los mensajes y los montos, y pida todo por escrito.
Reporte también la estafa en ReportFraud.ftc.gov. En Canadá, repórtelo a la policía y al Canadian Anti-Fraud Centre.
Esta es información general, no asesoría legal.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to do if you were scammed (FTC consumer advice)
¿Qué hago si le di a un estafador mi número de Seguro Social o mis datos de identidad?
Repórtelo y use el sitio de robo de identidad de la FTC. La FTC dice que, si le dio su número de Seguro Social a un estafador y se usó, reporte el robo de identidad en IdentityTheft.gov. Si el número no se usó, o no está seguro, siga los pasos para filtraciones de datos en IdentityTheft.gov/databreach.
Reporte también la estafa en sí en ReportFraud.ftc.gov. La FTC y la SBA dicen que no comparta números de Seguro Social, de cuenta bancaria ni de tarjeta con nadie que lo contacte de manera inesperada sobre una subvención o un préstamo.
Si estuvo involucrado un programa de la SBA, la SBA tiene su propia página para reportar robo de identidad.
En Canadá los detalles son distintos, así que comuníquese con el Canadian Anti-Fraud Centre y con su banco.
Siguiente: IdentityTheft.gov (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to do if you were scammed (FTC consumer advice); Government grant scams (FTC consumer advice); Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General)
¿Dónde reporto una estafa en EE. UU.?
Repórtela en ReportFraud.ftc.gov. La FTC dice que los reportes ayudan a las autoridades a detener a los estafadores y a advertir a otras personas.
Incluya lo que pueda: nombres, números de teléfono, sitios web, mensajes, métodos de pago, montos y fechas. Si además perdió dinero, comuníquese lo más rápido posible con el proveedor del pago. Si se suplantó a un programa federal, puede haber también una vía en la agencia, como la Oficina del Inspector General de la SBA para fraude relacionado con la SBA.
Un formulario de consulta de financiamiento o un corredor no es un canal de reporte.
Para Canadá, vea la respuesta sobre cómo reportar el fraude de financiamiento en Canadá. Esta es información general.
Siguiente: ReportFraud.ftc.gov (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); Protect yourself from scams and fraud (SBA Office of Inspector General)
¿Los estafadores apuntan a negocios que solicitaron préstamos en línea?
Sí, se ha reportado. La FTC dice que los estafadores con frecuencia apuntan a personas que solicitaron préstamos de día de pago u otros préstamos en línea, y pueden comprar esos nombres.
Por eso una llamada o mensaje inesperado después de llenar un formulario en línea aún puede ser una estafa, incluso si menciona sus datos reales. No considere que conozcan su nombre o sus números sea prueba de legitimidad.
Antes de responder, verifique a quien llama con un regulador, busque quejas y use solo datos de contacto que haya encontrado de forma independiente. Cuelgue las llamadas automáticas que entregan un mensaje de venta grabado, y no pague por una promesa de crédito.
Comparta datos personales solo con prestamistas verificados.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice)
¿Dónde puedo obtener ayuda gratuita o de bajo costo en vez de pagarle a un intermediario de financiamiento?
Varias vías oficiales o sin fines de lucro son gratuitas o de bajo costo.
La SBA dice que ofrece asesoría empresarial gratuita a través de su red de socios de recursos, y su guía de financiamiento aconseja comunicarse con varios bancos y cooperativas de crédito y comparar ofertas. La FTC sugiere la asesoría de crédito sin fines de lucro, que con frecuencia es gratuita o de bajo costo, y USAGov ofrece una línea telefónica, 1-844-872-4681, para ayudar a encontrar información del gobierno. En Canadá, el Canadian Anti-Fraud Centre aconseja verificar el financiamiento en fuentes oficiales del gobierno como Canada.ca.
Puede enviar una consulta a CELER, pero esto no sustituye esas vías oficiales.
Pregunte por escrito a cualquier ayudante cómo se le paga antes de compartir documentos.
Siguiente: Recursos de financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA funding guide; What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice); USAGov guidance; Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Puede alguien cobrarme por ayudarme con el perdón del PPP o el alivio del EIDL por COVID?
Tenga cuidado. La SBA dice que ni el gobierno ni los prestamistas cobran ninguna tarifa a los pequeños negocios, y que se tenga cuidado con quien pida un pago por adelantado.
La SBA indica que el Paycheck Protection Program terminó el 31 de mayo de 2021, aunque los prestatarios existentes todavía pueden solicitar el perdón, y que los préstamos EIDL por COVID ahora se manejan a través del SBA Loan Portal y los canales de servicio. Las solicitudes de perdón se hacen a través del portal directo de perdón de la SBA o del prestamista. Ninguno es una nueva apertura de financiamiento.
El dueño de un negocio es libre de contratar a un contador, pero nunca debe pagar para que le digan que un programa cerrado tiene dinero "nuevo".
Para reportar fraude, use las páginas de reporte de la SBA.
Siguiente: SBA: opciones de alivio por COVID-19 (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA COVID relief
¿Puedo confiar en un adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) que dice "sin garantía, sin garantía personal"?
No acepte la afirmación tal cual. En un caso de la FTC de 2020 contra dos proveedores de MCA, la FTC alegó que las empresas afirmaron falsamente que los MCA no requerían garantía ni garantía personal, siguieron cobrando pagos diarios después de que los negocios habían pagado, y retuvieron tarifas grandes del adelanto.
Eran alegatos, no conclusiones contra todos los proveedores. El consejo general de la FTC es revisar las condiciones de pago, las tarifas y los requisitos de garantía o garantía personal antes de firmar, sobre todo con proveedores que ofrecen dinero rápido a negocios que no pueden obtener préstamos bancarios.
Pida el monto total a pagar, cuánto recibe realmente después de las tarifas, el débito diario o semanal y cómo detener los débitos después de pagar. Considere primero asesoría independiente.
Siguiente: Compare opciones de financiamiento
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Small businesses targeted with unauthorized withdrawals (FTC consumer alert, Aug 2020)
¿Qué hago si un financiador sigue debitando mi cuenta después de que pagué?
Actúe rápido y conserve registros. La FTC alegó en su caso de MCA de 2020 que las empresas siguieron cobrando pagos diarios de las cuentas de pequeños negocios después de que los negocios habían pagado lo que debían.
Para verificarlo, compare el monto total a pagar de su contrato con lo que se ha debitado. Si ya pagó por completo, escriba al financiador pidiéndole que se detenga y confirme el saldo, y avise a su banco. Su banco puede explicar qué autorizaciones u opciones de suspensión existen para su tipo de cuenta.
Reporte las prácticas presuntamente ilegales en ReportFraud.ftc.gov. Como puede tratarse de una disputa contractual, considere asesoría legal.
Esta es información general, no asesoría legal.
Siguiente: ReportFraud.ftc.gov (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Small businesses targeted with unauthorized withdrawals (FTC consumer alert, Aug 2020); What to know about advance-fee loans (FTC consumer advice)
¿Cómo verifico la condición de exención de impuestos de una organización sin fines de lucro de EE. UU.?
Use el Tax Exempt Organization Search (TEOS) del IRS y revise los datos de la Pub. 78, que es la lista principal para contribuciones deducibles.
TEOS contiene cinco conjuntos de datos: declaraciones de la serie Formulario 990, e-Postcards del Formulario 990-N, datos de la Pub. 78, la lista de revocación automática y cartas de determinación. La Pub. 78 muestra solo el nombre oficial presentado ante el IRS, no los nombres "doing business as" (nombres comerciales), y algunos donatarios elegibles, como las iglesias, pueden no aparecer.
Cada conjunto de datos tiene su propia fecha de publicación, así que los cambios recientes pueden no aparecer todavía. Al 1 de noviembre de 2026, la página del IRS indicaba fechas de publicación de fines de agosto a mediados de septiembre de 2026.
El guion del EIN es opcional. Ponga los nombres entre comillas y omita palabras comunes como "the". Si un nombre está en la lista de revocación automática, verifique si fue reinstalado antes de sacar una conclusión.
Esta es información general, no asesoría sobre una organización específica.
Siguiente: Financiamiento para organizaciones sin fines de lucro
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Search for tax exempt organizations (IRS TEOS)
¿Cómo detecto un cheque falso o una estafa de pago en exceso de un comprador o financiador?
Trate como una estafa cualquier cheque por más de lo que se le debe, con la petición de devolver una parte.
La FTC dice que los estafadores envían un cheque, a menudo por más de lo que deben, y piden que devuelva parte del dinero o lo envíe a otra persona. Las historias varían: tarifas de un premio, un trabajo de comprador misterioso o un pago en exceso por algo que usted vendió. El cheque puede parecer real, incluso para el personal del banco. Que los fondos aparezcan en su cuenta no prueba que el cheque sea bueno, y los cheques falsos pueden tardar semanas en descubrirse. Para entonces su dinero ya se fue y puede que usted le deba al banco.
No acepte un cheque por más del precio, y no envíe dinero de un cheque con tarjeta de regalo, criptomonedas o transferencia bancaria. Si ya envió dinero, comuníquese de inmediato con el emisor de la tarjeta, la empresa de transferencias o la plataforma de criptomonedas. Repórtelo a la FTC, al Servicio de Inspección Postal de EE. UU. y a la fiscalía general de su estado. Un financiador real nunca necesita que usted devuelva dinero de un depósito.
Siguiente: Respuestas sobre seguridad en el financiamiento
Relacionado: ¿Qué hago si le pagué a un estafador de financiamiento?; Envié dinero por transferencia bancaria, tarjeta de regalo o criptomonedas a un estafador. ¿Puedo recuperarlo?; ¿Dónde reporto una estafa en EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): How to spot, avoid and report fake check scams
¿Cómo reviso el historial de quejas de una empresa de financiamiento antes de pagarle?
Busque el nombre de la empresa junto con palabras como "estafa" o "queja" y luego consulte a la fiscalía general de su estado antes de pagar cualquier cosa.
La FTC sugiere estas verificaciones básicas para cualquier oferta de negocio o programa de coaching. Mire las reseñas, pero trate los testimonios con cuidado, ya que pueden ser falsos. Investigue las credenciales del coach y hable con clientes actuales o anteriores. Que no haya quejas no prueba que una empresa sea honesta.
Desconfíe de quien quiera sus datos de tarjeta o bancarios antes de que usted pueda hacer preguntas, o que siga pidiendo más dinero después de que usted se une. Hable con alguien de su confianza antes de firmar.
Si algo le parece mal, repórtelo en ReportFraud.ftc.gov y a la fiscalía general de su estado y del estado del promotor. Para ayuda legítima con la planificación de un negocio, la FTC remite a la Small Business Administration y a SCORE. Esto no reemplaza el consejo de su propio abogado o contador.
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Relacionado: ¿Cuáles son las señales de alerta de una oferta falsa de oportunidad de negocio o de financiamiento de franquicia?; ¿Dónde puedo obtener ayuda gratuita o de bajo costo en vez de pagarle a un intermediario de financiamiento?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): When a business offer or coaching program is a scam
¿Cómo sé que estoy tratando con la CELER real?
Verifique que el contacto coincida con los datos de celerfunding.com, y recuerde que CELER se describe a sí misma como un corredor (broker), no como un prestamista.
Su página de términos dice que Celer Merchants Corporation opera el sitio, que refiere negocios de Canadá y Estados Unidos a prestamistas y empresas de financiamiento independientes, y que no toma decisiones de crédito. Los canales enumerados son 1-888-705-7896, hello@celerfunding.com, una oficina en 1250 René-Lévesque Blvd West, 22nd Floor, Montréal, y el formulario "Get matched" del sitio.
Los términos dicen que CELER no cobra una tarifa a los negocios, y que los prestamistas pueden pagar a CELER una tarifa o comisión cuando un negocio referido recibe financiamiento, lo que puede afectar qué ofertas aparecen. Las tasas, condiciones y la aprobación vienen de cada prestamista.
La página de términos no trata la suplantación de identidad. Si un mensaje no coincide con estos canales, no pague ni envíe documentos; verifique primero a través del sitio. Puede enviar una consulta a CELER por el formulario del sitio.
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Relacionado: ¿Cómo reconozco una estafa de subvenciones del gobierno?; ¿Cómo compruebo que un prestamista es legítimo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Current CELER terms
¿Qué hago con mensajes de texto o llamadas de spam que ofrecen préstamos para negocios?
Cuelgue, no presione ninguna tecla, bloquee el número y reporte la llamada.
La FTC dice que una llamada automática que intenta venderle algo generalmente es ilegal a menos que usted haya dado permiso por escrito. El identificador de llamadas puede falsificarse, y presionar una tecla para hablar con alguien o para que lo quiten de la lista probablemente traerá más llamadas. Bloquee el número con las herramientas de bloqueo de llamadas de su operador o de su teléfono. En EE. UU., reporte en DoNotCall.gov con el número, cualquier número de devolución de llamada y la fecha y hora. El Registro Nacional No Llame (Do Not Call Registry) disuade principalmente a los telemercaderistas legítimos y no detendrá a los estafadores.
Quien llama y exige un pago por transferencia bancaria, tarjeta de regalo, aplicación de pagos o criptomonedas es un estafador. Nunca dé datos bancarios ni de tarjeta a una persona que llame de manera inesperada sobre financiamiento.
En Canadá, reporte el fraude al Canadian Anti-Fraud Centre al 1-888-495-8501 o en línea. Esta página cubre solo las reglas de llamadas de EE. UU.; no describe las reglas canadienses sobre spam o telemercadeo.
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Relacionado: ¿Pueden el identificador de llamadas o la dirección de un sitio web comprobar quién me está contactando?; ¿Dónde reporto una estafa en EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Robocalls (FTC consumer advice); How to report fraud and scams in Canada
¿Puedo presentar una queja ante un regulador por un anuncio engañoso de financiamiento?
Sí. En Canadá puede presentar un reporte ante la Competition Bureau (Oficina de Competencia), y en EE. UU. puede reportar a la FTC y a la fiscalía general de su estado.
La Competition Bureau acepta reportes de mercadeo falso o engañoso mediante su formulario en línea o al 1-800-348-5358. También señala que no investiga por sí misma muchas estafas. Para fraude, el Canadian Anti-Fraud Centre es el punto nacional principal de reporte, y debe llamar a la policía local si perdió dinero. Si pagó, avise de inmediato a su institución financiera. Si el anuncio apareció en un sitio web o aplicación, use la función de reporte de esa plataforma.
En EE. UU., la FTC dice que reporte las estafas en ReportFraud.ftc.gov y que avise a la fiscalía general de su estado.
Una queja no garantiza un reembolso ni una investigación de su caso. Conserve capturas de pantalla, fechas y registros de pagos.
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Relacionado: ¿Dónde reporto una estafa en EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): How to report fraud and scams in Canada; Scams and Your Small Business
¿Estar en la lista de revocación automática del IRS prueba que una organización sin fines de lucro perdió su exención de impuestos?
No. El IRS dice que estar en la lista de revocación automática no muestra necesariamente la condición actual de una organización.
La condición se revoca automáticamente después de tres años de incumplir las presentaciones requeridas, pero la organización puede haber sido reinstalada desde la fecha de revocación. El IRS indica a los usuarios que confirmen en otras fuentes: los datos de la Pub. 78, una carta de determinación o el extracto EO BMF. La reinstalación se reconoce si el IRS aprueba la solicitud.
Para un donante o un otorgante de subvenciones, eso significa revisar más de un conjunto de datos de TEOS antes de decidir. Cada conjunto de datos tiene su propia fecha de publicación, así que los cambios muy recientes pueden no aparecer.
Si usted es la organización sin fines de lucro y encuentra su nombre en la lista, comuníquese con el IRS sobre la reinstalación y conserve registros de sus presentaciones. Esta es información general, no una determinación sobre ninguna organización ni asesoría fiscal.
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Relacionado: ¿Cómo verifico la condición de exención de impuestos de una organización sin fines de lucro de EE. UU.?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Search for tax exempt organizations (IRS TEOS)
¿Cuáles son las señales de alerta de una oferta falsa de oportunidad de negocio o de financiamiento de franquicia?
Las señales principales son ingresos prometidos, presión para decidir rápido y solicitudes de pago antes de que usted pueda hacer preguntas.
La FTC dice que los ingresos garantizados, los grandes rendimientos o un "sistema probado" por lo general significan una estafa. Otras señales: cifras de éxito que no se pueden verificar, vínculos falsos con empresas conocidas, un enfoque en reclutar a otras personas, afirmaciones de "llave en mano" de que no necesita entender el negocio, y solicitudes repetidas de más dinero.
Antes de comprar, pregunte qué vendería usted, cómo gana ingresos el negocio, cuáles serían sus costos específicos y cuándo podría esperar una ganancia. Busque el nombre de la empresa junto con "queja", consulte a la fiscalía general de su estado y hable del tema con alguien de su confianza.
Reporte el presunto fraude en ReportFraud.ftc.gov y a su fiscalía general. Nada de lo aquí expuesto significa que una oferta en particular sea legal o ilegal. CELER no vende oportunidades de negocio.
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Relacionado: ¿Cómo reviso el historial de quejas de una empresa de financiamiento antes de pagarle?; ¿Por qué los estafadores de financiamiento me presionan para decidir ahora mismo?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): When a business offer or coaching program is a scam
¿Puede un consultor de financiamiento garantizar que ganaré una subvención?
No. Nadie fuera del financiador puede garantizar una subvención, y una promesa de una es una señal de alerta.
La FTC dice que las ofertas de dinero gratis de subvenciones del gobierno son estafas, que las subvenciones reales requieren una solicitud y un propósito específico, y que ninguna agencia exige una tarifa por una subvención. El centro antifraude de Canadá dice que solicitar subvenciones y préstamos del gobierno es gratis, y que las empresas privadas no participan en aprobarlos. Un consultor puede ayudarle a preparar una solicitud, pero solo el financiador decide.
Tenga cuidado con quien le pida pagar antes de entregar algo, o que lo contacte de manera inesperada sobre una subvención. Verifique el financiamiento en la página oficial del gobierno y revise si la tarifa y el alcance del trabajo constan en un contrato escrito.
Si la estructura de tarifas de un consultor es legal depende del lugar y es una pregunta para un abogado.
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Relacionado: ¿Cómo reconozco una estafa de subvenciones del gobierno?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Government grant scams (FTC consumer advice); Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre)
¿Y si la página de un programa del gobierno dice que el financiamiento está abierto pero no puedo confirmarlo?
Confírmelo en la página oficial del propio programa y trate cualquier otra cosa como no verificada. Los programas de financiamiento abren y cierran, y una publicación o anuncio antiguo puede parecer vigente.
La FTC dice que las subvenciones reales requieren una solicitud y un propósito específico, y que el único lugar para encontrar una lista de subvenciones federales es Grants.gov. El Canadian Anti-Fraud Centre aconseja verificar el financiamiento en fuentes oficiales del gobierno como Canada.ca. Tenga en cuenta que las solicitudes al Paycheck Protection Program terminaron el 31 de mayo de 2021, según la SBA, así que cualquier anuncio que diga que está abierto ahora es falso.
Busque las fechas de recepción, el número del aviso y un contacto oficial. Si no puede encontrarlos, suponga que no está vigente y pregunte directamente a la agencia usando los datos de su propio sitio.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Government grant scams (FTC consumer advice); Grant and loan fraud (Canadian Anti-Fraud Centre); SBA COVID relief
Qué es CELER y qué no es. celerfunding.com es operado por Celer Merchants Corporation. No somos un prestamista, ni un otorgante de subvenciones, ni una agencia gubernamental, ni un portal de inversión, ni un asesor con licencia, y no somos un socio oficial de los programas mencionados aquí. Esta página ofrece información general, no asesoría legal, fiscal, de inversión ni de crédito. Una consulta a CELER no es una solicitud oficial de subvención ni de préstamo.