Préstamos, garantías y microfinanzas
37 respuestas. Redactadas por el equipo editorial de celerfunding.com a partir de fuentes oficiales. Cada respuesta indica dónde aplica y cuándo se consultaron sus fuentes.
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¿Para qué se puede usar un microcrédito de la SBA y a quién le solicito?
Los microcréditos de la SBA (Administración de Pequeños Negocios, agencia federal de EE. UU.) llegan hasta $50,000 y los otorgan intermediarios sin fines de lucro aprobados por la SBA, no la SBA directamente. El intermediario toma la decisión de crédito y fija los términos.
Pueden pagar capital de trabajo, inventario, suministros, mobiliario y equipo. No se pueden usar para bienes raíces ni para pagar deudas existentes.
Están abiertos a pequeños negocios y a ciertos centros de cuidado infantil sin fines de lucro. Como las áreas de servicio varían, busque un intermediario que atienda su ubicación.
La redacción general de elegibilidad de la página de la SBA se refiere a operar con fines de lucro, por lo que un centro de cuidado infantil sin fines de lucro debe confirmarlo con el intermediario.
Nada aquí predice una aprobación. Un paso sensato es abrir la página de microcréditos de la SBA, encontrar un intermediario local y preguntar por sus requisitos y términos.
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Fuentes (consultadas el 2026-10-31): microloans
¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?
Un préstamo SBA 7(a) es un préstamo de un prestamista participante que la SBA garantiza en parte. La SBA no presta directamente.
A 2026-11-01, la página de la SBA dice que da una garantía de préstamo a los prestamistas, y que los prestatarios solicitan a través de un prestamista local y trabajan con ese prestamista, no con la SBA. La garantía reduce el riesgo del prestamista si el préstamo no se paga, pero usted sigue siendo responsable de pagarlo.
La SBA indica que el préstamo 7(a) máximo es de $5 millones. El prestamista decide si lo aprueba y con qué términos, dentro de los límites de la SBA.
Para empezar, la herramienta Lender Match de la SBA conecta a los negocios con prestamistas participantes de la SBA.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista ni un socio de la SBA, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Para qué puedo usar un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA lending
¿Para qué puedo usar un préstamo SBA 7(a)?
Los fondos de un 7(a) pueden cubrir una amplia gama de propósitos del negocio. A 2026-11-01, la SBA enumera estos usos: comprar, refinanciar o mejorar bienes raíces y edificios; capital de trabajo a corto y largo plazo; refinanciar deudas existentes del negocio; comprar e instalar maquinaria y equipo; comprar mobiliario, instalaciones y suministros; y cambios de propiedad completos o parciales. Los préstamos pueden combinar varios propósitos.
La página de la SBA también se refiere a gastos relacionados con IA dentro del equipo. El prestamista aún debe estar de acuerdo en que su uso encaja con el programa y con su capacidad de pago.
Algunos usos y negocios están excluidos, así que pida al prestamista que lo confirme por escrito antes de contar con un uso.
El prestatario debe ser un negocio operativo con fines de lucro ubicado en EE. UU., que cumpla los estándares de tamaño de la SBA y sea solvente.
Revise la página de la SBA por si hay cambios y hable con un prestamista participante sobre su propósito.
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Relacionado: ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA lending
¿Quién es elegible para un préstamo SBA 7(a)?
Debe ser un negocio operativo con fines de lucro ubicado en EE. UU. que cumpla los requisitos de tamaño de la SBA y que no sea un tipo de negocio no elegible. La página de la SBA también dice que debe ser incapaz de obtener el crédito que desea en términos razonables de fuentes no federales, no estatales y no locales, y ser solvente con una capacidad razonable de pago.
Ese último punto es un juicio del prestamista. Los prestamistas examinan sus finanzas y su capacidad de pago, así que la elegibilidad de la SBA no significa aprobación.
Las reglas de la SBA sobre propiedad y ciudadanía se han actualizado en ocasiones, y la versión de la página leída aquí no las detalla. Pida a su prestamista que confirme las reglas vigentes para sus dueños.
Empiece con Lender Match de la SBA y luego pregunte a un prestamista qué documentos necesita.
Esta es información general y no una decisión de elegibilidad. A 2026-11-01.
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Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA lending
¿Qué parte de un préstamo SBA 7(a) garantiza la SBA?
Depende del tipo y tamaño del préstamo. A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que la garantía estándar del 7(a) es del 85% para préstamos de hasta $150,000 y del 75% por encima de $150,000. SBA Express es del 50%. Export Express es del 90% para préstamos de $350,000 o menos y del 75% por encima de esa cifra, y los préstamos de capital de trabajo para exportación son del 90%.
La garantía es una protección para el prestamista, no para usted. Si el negocio no paga, aún se le puede reclamar la deuda según sus documentos del préstamo.
Estas cifras pueden cambiar, así que use la página vigente de la SBA y los términos de su prestamista.
Pregunte al prestamista qué variante del 7(a) le ofrece y qué significa eso para su tasa, comisiones y garantía colateral.
Esto es solo información y no una cotización ni una aprobación.
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Relacionado: ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Cuál es la tasa de interés máxima de un préstamo SBA 7(a)?
La SBA limita la tasa que pueden cobrar los prestamistas, pero la tasa real se negocia. A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas muestra estos máximos para préstamos 7(a) de tasa variable, sumados a una tasa base: hasta $50,000, base más 6.5%; de $50,001 a $250,000, base más 6.0%; de $250,001 a $350,000, base más 4.5%; más de $350,000, base más 3.0%.
Los máximos de tasa fija los publica la SBA por separado. Un prestamista puede cobrar menos que el tope.
Como la tasa base se mueve, la cifra total cambia con el tiempo. Pida por escrito la tasa completa, todas las comisiones y el costo porcentual anual, y compare al menos dos ofertas.
Los microcréditos de la SBA usan una fórmula distinta basada en la tasa del intermediario.
Esta es información general, no una cotización.
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Relacionado: ¿Qué parte de un préstamo SBA 7(a) garantiza la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Un préstamo SBA 7(a) requiere garantía colateral?
A menudo, pero no en los préstamos más pequeños. A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que los préstamos 7(a) estándar están totalmente garantizados cuando el prestamista tiene garantías sobre los activos adquiridos o mejorados y sobre los activos fijos disponibles, hasta el monto del préstamo.
Para 7(a) Small, no se requiere garantía colateral en préstamos de $50,000 o menos. Para $50,001 a $500,000, el prestamista sigue su propia política de garantías, pero no puede negarse únicamente por garantía insuficiente. SBA Express no tiene requisito de garantía hasta $50,000, y por encima de eso aplica la política del prestamista con la misma regla.
La página leída aquí no cubre las garantías personales, así que pregunte a su prestamista qué garantías exigirá a los dueños.
Las reglas de garantía varían según el tipo de préstamo, así que confirme por escrito cuál le ofrecen.
Esto no es una promesa de aprobación.
Siguiente: Términos del SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿En cuánto tiempo puedo pagar un préstamo SBA 7(a)?
Los plazos de pago se fijan según su capacidad de pago y, en general, son de 10 años o menos, hasta 25 años incluidas las prórrogas para bienes raíces. Esto es de la página de la SBA para prestamistas a 2026-11-01.
Otros plazos que figuran allí incluyen hasta 10 años para las líneas rotativas SBA Express y un máximo de 60 meses para el 7(a) Working Capital Pilot, según la página 7(a) de la SBA.
Un plazo más largo baja el pago pero puede aumentar el interés total, así que pida un calendario de amortización.
El plazo real que obtenga se acuerda con el prestamista y depende del uso de los fondos y del negocio.
Esta es información general y no una oferta.
Siguiente: Términos del SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿En cuánto tiempo puedo pagar un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page); SBA lending
¿Hay penalidad por pago anticipado en un préstamo SBA 7(a)?
Solo en préstamos más largos, y solo para pagos anticipados sustanciales. A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que la penalidad aplica a préstamos 7(a) con vencimiento de 15 años o más, y solo si usted prepaga el 25% o más del saldo dentro de los primeros tres años.
El monto es del 5% del pago anticipado en el año uno, 3% en el año dos y 1% en el año tres.
Los préstamos más cortos no están cubiertos por esa regla. Mandan sus documentos del préstamo, así que lea la cláusula de pago anticipado antes de firmar y pregunte al prestamista por escrito.
Si planea vender o refinanciar, incluya el posible costo en sus cálculos.
Esta es información general, no asesoría sobre un préstamo específico.
Siguiente: Términos del SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿En cuánto tiempo puedo pagar un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Quién paga la comisión de garantía de la SBA en un préstamo 7(a)?
El prestamista paga la comisión inicial de garantía a la SBA, pero puede trasladársela a usted. A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que el cargo anual de servicio del prestamista no se puede cobrar al prestatario.
La página no da los montos de las comisiones. Dice que la SBA los publica cada año fiscal en un Aviso de Información (Information Notice), así que consulte el aviso vigente de la SBA o pida a su prestamista la cifra exacta en dólares.
Pueden aplicar otras comisiones según sus documentos del préstamo. Pida al prestamista una lista escrita de cada comisión, cuándo vence cada una y si se puede financiar.
Compare el costo total entre ofertas, no solo la tasa de portada.
Esta es información general y no una cotización.
Siguiente: Términos del SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿Cuál es la tasa de interés máxima de un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Todavía puedo solicitar un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)?
No. La SBA dice que el PPP terminó el 31 de mayo de 2021, por lo que ya no hay nuevos préstamos PPP. Esto es a 2026-11-01.
Los prestatarios existentes aún pueden tramitar la condonación. Desde el 13 de marzo de 2024, todos los prestatarios pueden usar el Portal de Condonación Directa de la SBA o trabajar a través de su prestamista. La SBA dice que los prestatarios pueden solicitar hasta cinco años después de la fecha en que la SBA emitió el número de préstamo, y deben solicitar dentro de los 10 meses posteriores al fin del período cubierto o a la reanudación de los pagos del préstamo.
Los prestatarios que no cumplan las condiciones pueden ser tratados como en incumplimiento y remitidos a pasos de cobro del Tesoro. Para conocer el estado del préstamo, comuníquese con su prestamista.
Desconfíe de cualquier oferta de un nuevo préstamo PPP, que no sería un programa de la SBA.
Esto es información, no asesoría sobre su préstamo.
Siguiente: Ayuda COVID de la SBA (en inglés)
Relacionado: ¿Qué puedo hacer si tengo un préstamo COVID EIDL y no puedo hacer los pagos?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA COVID relief
¿Qué puedo hacer si tengo un préstamo COVID EIDL y no puedo hacer los pagos?
El COVID EIDL está en etapa de administración (servicing), y la SBA ofrece una opción por dificultades para los prestatarios elegibles. A 2026-11-01, la SBA dice que los prestatarios elegibles pueden reducir los pagos en un 50% durante seis meses, una vez cada cinco años, y los intereses siguen acumulándose. Para préstamos de más de $200,000 solicita la ayuda escribiendo a la dirección de correo de administración de la SBA que figura en su página.
Las condiciones de elegibilidad de la página incluyen que el préstamo esté al día o con menos de 90 días de atraso, que el negocio esté operando, que ningún dueño esté en quiebra activa y que la dificultad sea temporal.
La SBA dice que los préstamos pueden remitirse a la compensación del Tesoro (Treasury offset) tras 120 días de morosidad. Administre la cuenta a través del portal de préstamos de la SBA, y tenga en cuenta que desde el 1 de octubre de 2025 ya no se aceptan cheques en papel.
La página de la SBA no dice si se aceptan nuevas solicitudes de COVID EIDL, así que consulte con la SBA.
Comuníquese con la SBA cuanto antes.
Siguiente: Ayuda COVID de la SBA (en inglés)
Relacionado: ¿Todavía puedo solicitar un préstamo del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA COVID relief
¿Los préstamos por desastre de la SBA son subvenciones, y quién puede solicitarlos?
Los préstamos por desastre de la SBA son préstamos de bajo interés, no subvenciones. A 2026-11-01, la SBA dice que pueden solicitar negocios de todos los tamaños, propietarios de vivienda, inquilinos y organizaciones privadas sin fines de lucro, aunque algunos programas son más limitados. Por ejemplo, los Préstamos por Daño Económico por Desastre (Economic Injury Disaster Loans) están limitados a pequeños negocios, y el negocio debe estar ubicado en un área de desastre declarada.
La SBA dice que los préstamos pueden reparar o reemplazar propiedad dañada por pérdidas no cubiertas por seguros, o dar capital de trabajo a negocios con un daño económico sustancial.
Puede solicitar en línea en el sitio de préstamos por desastre de la SBA o por teléfono. Revise la página de la SBA para ver las declaraciones vigentes antes de solicitar.
Tenga cuidado con cualquiera que lo contacte ofreciendo subvenciones por desastre a cambio de una tarifa.
Esto es solo información.
Siguiente: Asistencia por desastre de la SBA (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA disasters
¿Qué es la Iniciativa Estatal de Crédito para Pequeños Negocios (SSBCI) y solicito al Tesoro?
La SSBCI es un programa del Tesoro que financia programas estatales, territoriales y tribales, así que en general debe acudir a su jurisdicción. A 2026-11-01, el Tesoro la describe como un programa de casi $10 mil millones que apoya a los pequeños negocios con capital y asistencia técnica.
El Tesoro entrega fondos a los estados, al Distrito de Columbia, a los territorios y a los gobiernos tribales, que crean sus propios programas. Los tipos pueden incluir capital accionario o capital de riesgo, participación en préstamos, garantías de préstamos, apoyo de garantías colaterales y programas de acceso a capital.
La página no dice que los negocios soliciten al Tesoro. Remite a programas administrados por cada jurisdicción y a una lista de Programas de Capital de la SSBCI y contactos.
Busque el programa de su estado o territorio y lea sus reglas de elegibilidad.
Esta es información general, no una decisión sobre su elegibilidad.
Siguiente: SSBCI del Tesoro (en inglés)
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): Treasury SSBCI
¿Debo pagarle por adelantado a alguien para que me ayude a obtener un préstamo del gobierno?
Tenga mucha precaución. USAGov advierte que si alguien le pide su información personal o dinero para obtener una subvención o un préstamo, probablemente es una estafa. USAGov también dice que cada programa tiene sus propias reglas de elegibilidad, proceso y plazos, y que usted solicita llenando formularios, normalmente con comprobante de ingresos e identificación.
La ayuda legítima, como la de un asesor con licencia, debe revelar las tarifas por escrito, y las reglas sobre corredores y agentes varían según el país y el programa.
Nunca pague por una promesa de aprobación. Los sitios oficiales del gobierno no le cobran por solicitar.
CELER es un sitio de referencias y no es un prestamista ni una agencia gubernamental. Este registro queda en espera de revisión legal.
Siguiente: Revisión de financiamiento de CELER
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): USAGov guidance
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo de la SBA?
Las páginas públicas de la SBA no fijan un puntaje de crédito mínimo único para un préstamo 7(a); el prestamista examina su crédito como parte de decidir si usted es solvente.
A 2026-11-01, las reglas de la SBA dicen que el prestamista, la CDC o la SBA pueden considerar el puntaje o el historial de crédito del solicitante, de sus asociados y de cualquier garante, junto con el flujo de efectivo y la garantía colateral. La página 7(a) de la SBA también dice que un negocio debe ser solvente y demostrar una capacidad razonable de pago. La guía de financiamiento de la SBA dice que, para un negocio nuevo, la elegibilidad se basa normalmente en el puntaje de crédito personal del dueño, y que un mal historial de crédito es una razón común por la que se rechazan solicitudes de préstamos para pequeños negocios.
Los prestamistas pueden aplicar estándares propios más estrictos, así que una cifra que sirve en un prestamista puede no servir en otro. Antes de solicitar, revise sus informes de crédito por errores y compare prestamistas, por ejemplo con la herramienta Lender Match de la SBA.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Quién es elegible para un préstamo SBA 7(a)?; ¿Puede un negocio nuevo sin ingresos obtener un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.150 (SBA lending criteria); 7(a) loans (SBA); SBA funding guide; SBA lending
¿Tengo que dar una garantía personal para un préstamo de la SBA?
En general sí: el reglamento de la SBA dice que los dueños del 20 por ciento o más del negocio normalmente deben garantizar el préstamo.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.160 enumera las garantías personales entre las condiciones de préstamo que la SBA normalmente exige. La misma sección dice que la SBA, o un prestamista con autoridad delegada, también puede exigir garantías totales o limitadas a otras personas o entidades, sea cual sea su participación. Así que a un dueño minoritario, a un cónyuge o a una empresa relacionada se les podría pedir que firmen, según el prestamista y la operación.
Una garantía personal significa que se le puede hacer responsable personalmente si el negocio no puede pagar. Lea con atención el documento de garantía y pregunte al prestamista por escrito qué personas deben firmar y si aplica algún límite.
La garantía de la SBA protege al prestamista, no a usted.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
Siguiente: Préstamos SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿Un préstamo SBA 7(a) requiere garantía colateral?; ¿Qué parte de un préstamo SBA 7(a) garantiza la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.160 (loan conditions)
¿Puede un negocio nuevo sin ingresos obtener un préstamo SBA 7(a)?
Un negocio nuevo puede ser considerado, pero el prestamista debe quedar convencido de que usted es solvente y puede pagar, y no tener ingresos lo dificulta.
A 2026-11-01, la SBA incluye iniciar un negocio entre los usos de los fondos 7(a), y exige que los prestatarios sean solventes y demuestren una capacidad razonable de pago. La guía de financiamiento de la SBA dice que un negocio nuevo se juzga normalmente por el puntaje de crédito personal del dueño. Los criterios de préstamo de la SBA también mencionan el flujo de efectivo, el capital propio y la garantía colateral como factores que un revisor puede ponderar.
El 7(a) Working Capital Pilot, que es aparte, es diferente: la SBA dice que requiere al menos un año de historial operativo, así que no es una vía para un negocio completamente nuevo.
Pregunte a los prestamistas qué necesitan de un negocio nuevo antes de solicitar.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
Siguiente: Préstamos SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo de la SBA?; ¿Puede un negocio que obtiene ingresos del juego legal obtener un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 7(a) terms, conditions and eligibility; 7(a) loans (SBA); SBA funding guide; 13 CFR 120.150 (SBA lending criteria)
¿Qué es la garantía de préstamos Business and Industry del USDA?
El programa Business and Industry (B&I) es una garantía de préstamos de Desarrollo Rural del USDA (Departamento de Agricultura de EE. UU.) para proyectos de negocios rurales, otorgada a través de un prestamista y no directamente a usted.
A 2026-11-01, el reglamento del programa (7 CFR parte 5001) dice que está autorizado bajo la sección 310B de la Ley Consolidada de Desarrollo Agrícola y Rural y lo administra el Servicio de Negocios y Cooperativas Rurales del USDA. Los prestamistas originan y administran los préstamos garantizados. El proyecto debe estar en un área rural, definida como un área fuera de una ciudad o pueblo de más de 50,000 habitantes y su área urbanizada adyacente, con reglas especiales para algunos territorios.
Los propósitos elegibles incluyen terrenos, edificios, equipo, capital de trabajo, adquisiciones de negocios y negocios nuevos donde se crean o se conservan empleos, y cierto refinanciamiento. Una garantía es un producto de préstamo, no una subvención, y usted sigue pagando.
Hable con un prestamista y con la oficina estatal de Desarrollo Rural del USDA. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
Siguiente: Programas de negocios del USDA (en inglés)
Relacionado: ¿Puede un préstamo garantizado Business and Industry del USDA refinanciar deudas existentes?; ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 7 CFR part 5001 (Business and Industry guaranteed loans)
¿Exige la SBA un seguro contra riesgos (hazard insurance) en un préstamo 7(a)?
Para préstamos más grandes, sí: el reglamento de la SBA exige un seguro contra riesgos sobre toda la garantía colateral de los préstamos 7(a) de más de $500,000.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.160 exige seguro contra riesgos sobre toda la garantía colateral de los préstamos 7(a) y de los proyectos 504 de más de $500,000. Para préstamos más pequeños, el prestamista aún puede pedir seguro según sus propias políticas. La misma sección dice que la SBA puede exigir avalúos de los activos del solicitante y de sus principales, un levantamiento (survey) o un estudio de viabilidad.
En la práctica, el prestamista le dirá qué cobertura necesita. Pida cotizaciones a su corredor de seguros con tiempo, porque la falta de comprobante de seguro puede retrasar el cierre. Las primas son un costo suyo como prestatario.
Este es un resumen general de un reglamento. La autorización de préstamo de su prestamista fija las condiciones exactas de su préstamo.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Un préstamo SBA 7(a) requiere garantía colateral?; ¿Tengo que dar una garantía personal para un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.160 (loan conditions)
¿Hay un tope para los cargos por pago tardío en un préstamo de la SBA?
Sí: el reglamento de la SBA limita el cargo por pago tardío de un prestamista al 5 por ciento del pago regular del préstamo.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.221 enumera las únicas comisiones y gastos que un prestamista puede cobrar a un solicitante o prestatario, salvo que los requisitos del programa de préstamos de la SBA permitan otra cosa. Además del tope del cargo por mora, permite comisiones razonables de preparación (packaging) y otras de servicio, gastos necesarios de bolsillo como las tarifas de registro, y cargos legales por hora. Las comisiones extraordinarias de administración necesitan la aprobación previa por escrito de la SBA y no pueden exceder el 2 por ciento anual del saldo en cuestión.
Así, un cargo por mora del 5 por ciento sobre un pago mensual de $2,000 sería como máximo $100. Su pagaré y la autorización del préstamo muestran qué aplica a su préstamo. Si una comisión le parece incorrecta, plantéela primero al prestamista y luego a la SBA.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
Siguiente: Préstamos SBA 7(a) (en inglés)
Relacionado: ¿Quién paga la comisión de garantía de la SBA en un préstamo 7(a)?; ¿Hay un límite a las comisiones que puede cobrar un preparador de solicitudes o corredor por un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.221 (fees Lender may collect from Applicant)
¿Cuáles son los montos actuales de la comisión inicial de garantía del 7(a)?
La comisión inicial exacta cambia cada año fiscal, así que revise el aviso vigente de la SBA; el reglamento fija topes.
A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que publica la Comisión Inicial (Upfront Fee) y el Cargo Anual de Servicio del prestamista cada año fiscal mediante un aviso de información. Los prestamistas pueden trasladar la Comisión Inicial a los prestatarios, pero el Cargo Anual de Servicio no se puede cobrar al prestatario. Esa página no daba montos en dólares ni porcentajes, y aquí no se indica ninguno.
Como contexto, 13 CFR 120.220 limita la comisión de garantía sobre la parte garantizada de los préstamos de más de 12 meses a hasta 2 por ciento para préstamos de $150,000 o menos, hasta 3 por ciento de $150,000 a $700,000 y hasta 3.5 por ciento por encima de $700,000, más un 0.25 por ciento adicional por encima de $1,000,000.
Pida a su prestamista por escrito la comisión de su préstamo específico.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Quién paga la comisión de garantía de la SBA en un préstamo 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA 7(a) terms, conditions and eligibility; 13 CFR 120.220 (fees that Lender pays SBA)
¿Hay un límite a las comisiones que puede cobrar un preparador de solicitudes o corredor por un préstamo de la SBA?
En las reglas que leí no hay un tope fijo en dólares, pero la SBA puede obligar a un preparador (packager) o agente a reducir y reembolsar una comisión que considere irrazonable.
A 2026-11-01, 13 CFR 103.5 dice que los solicitantes, agentes y preparadores deben firmar y entregar a la SBA un acuerdo de compensación. Si la SBA considera irrazonable la compensación, el agente o preparador debe reducir el cargo, reembolsar al solicitante cualquier exceso y dejar de cobrarlo. Los proveedores de servicios del lado del prestamista no pueden cobrar su pago directamente al solicitante o prestatario.
Por separado, 13 CFR 120.221 permite que un prestamista cobre comisiones razonables de preparación acordes con lo que cobran prestamistas similares en la localidad, y exige que el prestamista le diga por escrito que los servicios no deseados son opcionales.
Obtenga por escrito cualquier acuerdo de comisiones, pregunte exactamente por qué está pagando y reporte sus inquietudes a la SBA. Vea también la respuesta anterior sobre pagar por adelantado por ayuda.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Debo pagarle por adelantado a alguien para que me ayude a obtener un préstamo del gobierno?; ¿Hay un tope para los cargos por pago tardío en un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 103.5 (agent and packager compensation); 13 CFR 120.221 (fees Lender may collect from Applicant)
¿Puede un arrendador inmobiliario pasivo o un negocio ubicado en el extranjero obtener un préstamo de la SBA?
En general no: las reglas de la SBA enumeran como no elegibles los negocios pasivos de desarrolladores o arrendadores, y los negocios ubicados en un país extranjero.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.110(c) hace no elegibles a los negocios pasivos de propiedad de desarrolladores o arrendadores que no usan activamente los activos, salvo las Empresas Pasivas Elegibles (Eligible Passive Companies) de la sección 120.111, que no leí. La sección 120.110(e) hace no elegibles a los negocios ubicados en un país extranjero. La misma lista también abarca negocios financieros que principalmente prestan, aseguradoras de vida, esquemas piramidales, clubes privados y entidades de propiedad gubernamental.
Así que una empresa que solo posee una propiedad y la alquila puede no calificar, mientras que una estructura donde un negocio operativo usa la propiedad puede tratarse de otra forma. La estructura y las implicaciones fiscales importan, así que hable con un contador o abogado y consulte a su prestamista desde el principio.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, un socio de la SBA ni un asesor, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Quién es elegible para un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.110 (ineligible businesses)
¿Puede un negocio que obtiene ingresos del juego legal obtener un préstamo de la SBA?
No si el juego es una parte grande de los ingresos: las reglas de la SBA hacen no elegible a un negocio que obtiene más de un tercio de sus ingresos brutos anuales del juego legal.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.110(g) así lo dice. La misma sección también hace no elegibles a los negocios dedicados a cualquier actividad ilegal bajo la ley federal, estatal o local, y a los negocios que presentan espectáculos en vivo de contenido sexual lascivo u obtienen más de una cantidad mínima de productos, servicios o exhibiciones sexuales lascivos.
La prueba del tercio se refiere a los ingresos brutos anuales, así que un negocio con una pequeña línea secundaria de juego, como un local con unas pocas máquinas, es algo que el prestamista debe examinar. No leí la guía detallada de la SBA sobre cómo se cuentan los ingresos.
Pregunte pronto al prestamista cómo aplica estos límites a su mezcla de ingresos.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, un socio de la SBA ni un asesor, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Puede un arrendador inmobiliario pasivo o un negocio ubicado en el extranjero obtener un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.110 (ineligible businesses)
¿Puede un préstamo garantizado Business and Industry del USDA refinanciar deudas existentes?
A veces: el reglamento B&I permite el refinanciamiento en condiciones establecidas, pero no es una herramienta general de consolidación de deudas.
A 2026-11-01, 7 CFR 5001.102(d) permite refinanciar deudas con otro acreedor sin tope porcentual cuando interviene un nuevo prestamista. Refinanciar deudas con el prestamista solicitante tiene un tope del 50 por ciento del uso total de los fondos, debe haber estado al corriente durante los últimos seis meses y debe dar mejores tasas o términos. Para negocios existentes en los que el refinanciamiento es el propósito principal, el prestatario debe demostrar una cobertura histórica del servicio de la deuda de al menos 1.1 veces. Refinanciar líneas de crédito existentes también es un propósito elegible.
Estos son puntos resumidos de una parte del reglamento; no leí todas las secciones. Pregunte a su prestamista y a su oficina de Desarrollo Rural del USDA cómo se aplican a su caso.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es la garantía de préstamos Business and Industry del USDA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 7 CFR part 5001 (Business and Industry guaranteed loans)
¿Puede un cargo penal o el encarcelamiento de un dueño o asociado bloquear un préstamo de la SBA?
Puede: las reglas de la SBA hacen no elegible a un negocio si un asociado está encarcelado o bajo ciertas acusaciones formales.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.110(n) enumera como no elegible a un negocio con un asociado que esté encarcelado, bajo acusación formal por un delito grave (felony), o bajo acusación formal por mala conducta financiera o declaraciones falsas. La misma sección también hace no elegibles a los negocios de propiedad o bajo control de personas que antes causaron una pérdida al gobierno en un préstamo federal, salvo que se otorgue una exención.
La regla no dice que cualquier condena pasada lo excluya automáticamente, y el prestamista y la SBA aplican formularios y procedimientos más detallados que el reglamento. Responda con veracidad todas las preguntas de la solicitud, porque las respuestas falsas tienen sus propias consecuencias graves.
Si esto le afecta, hable con un abogado y con el prestamista antes de solicitar.
Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Quién es elegible para un préstamo SBA 7(a)?; ¿Puede un arrendador inmobiliario pasivo o un negocio ubicado en el extranjero obtener un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.110 (ineligible businesses)
¿Puede cambiar la tasa de interés de mi préstamo SBA 7(a) después del cierre?
Sí, si su prestamista usa una tasa variable. Pregunte si la suya es fija o variable.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.214 permite que los prestamistas usen tasas variables en préstamos garantizados por la SBA. El primer cambio puede darse el primer día del mes siguiente al primer desembolso y, después de eso, no más seguido que mensualmente. La tasa se mueve con una tasa base, que es la tasa preferencial (prime) o la Optional Peg Rate de la SBA, y la SBA puede permitir otras tasas base de uso amplio y publicará un aviso. Si el préstamo tiene un techo y un piso, el techo no puede estar más arriba de su tasa inicial de lo que el piso está por debajo de ella. Los pagos pueden recalcularse a medida que se mueven las tasas, pero la SBA no permite pagos globales (balloon).
El margen máximo sobre la tasa base depende del tamaño del préstamo y se trata en otra respuesta.
Pida al prestamista la tasa base, el calendario de reajustes, cualquier piso o techo y un pago de ejemplo si las tasas suben. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Cuál es la tasa de interés máxima de un préstamo SBA 7(a)?; ¿En cuánto tiempo puedo pagar un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.214 (conditions for variable interest rates)
¿Puede un préstamo SBA 7(a) pagar mis impuestos atrasados o entregar dinero a mí o a mis socios?
En general no. Las reglas de la SBA enumeran usos de los fondos 7(a) que no están permitidos, y estos dos están en la lista.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.130 dice que los fondos del préstamo no pueden pagar impuestos federales, estatales o locales de nómina, impuestos sobre ventas o impuestos similares atrasados que usted debe cobrar y mantener en fideicomiso para un gobierno. Los fondos tampoco pueden pagar ni prestar dinero a Asociados del solicitante, salvo la compensación ordinaria por servicios prestados o pagos que faciliten un cambio de propiedad permitido por las reglas de la SBA. La misma sección prohíbe refinanciar deudas con ciertas compañías de inversión, el financiamiento de inventario (floor plan) o el crédito rotativo fuera de los programas específicos que lo permiten, propiedad comprada principalmente para venta, arrendamiento o inversión (con excepciones) y cualquier propósito que no beneficie al pequeño negocio. También abarca reponer fondos ya gastados en esos propósitos.
Diga a su prestamista desde el principio los usos que planea y pida confirmación por escrito. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Para qué puedo usar un préstamo SBA 7(a)?; ¿Exige la SBA un seguro contra riesgos (hazard insurance) en un préstamo 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.130 (restrictions on uses of proceeds)
¿Hay un límite a las garantías totales de la SBA si tengo más de un préstamo de la SBA?
Sí. La SBA limita la garantía total a un solo prestatario, y las empresas afiliadas cuentan en conjunto.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.151 dice que las porciones de la SBA de todos los préstamos a un solo prestatario, incluidos los afiliados del prestatario según se definen en 13 CFR 121.301(f), no deben exceder un monto de garantía de $3,750,000, salvo lo que la ley autorice por separado para un programa específico. El monto máximo de cualquier préstamo 7(a) es de $5,000,000. Por ejemplo, una garantía del 75 por ciento sobre un préstamo de $5,000,000 es de $3,750,000. Un préstamo a una Empresa Pasiva Elegible cuenta contra el límite tanto de esa empresa como de su Empresa Operadora.
Así que un segundo préstamo, o un préstamo a un negocio relacionado, puede consumir espacio bajo el tope. Los límites se aplican a la parte garantizada por la SBA, y el propio préstamo también puede tener límites de programa distintos.
Antes de solicitar otro préstamo de la SBA, haga una lista de todos sus préstamos de la SBA y afiliados existentes y pida a su prestamista que verifique el margen disponible. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué parte de un préstamo SBA 7(a) garantiza la SBA?; ¿Puede un arrendador inmobiliario pasivo o un negocio ubicado en el extranjero obtener un préstamo de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.151 (statutory limit for total loans to a Borrower)
¿Qué pasa si incumplo un préstamo SBA 7(a)?
Su prestamista puede perseguir el cobro y, una vez cumplidas las condiciones, pedir a la SBA que compre su parte garantizada. La garantía protege al prestamista, no a usted.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.520 dice que, para los préstamos aprobados el 14 de mayo de 2007 o después, un prestamista puede exigir que la SBA honre su garantía cuando un prestatario está en incumplimiento en cualquier cuota por más de 60 días calendario (o menos si la SBA lo acepta) y el incumplimiento no se ha subsanado, una vez que se haya liquidado todo el bien personal del negocio que garantiza el préstamo. Un prestamista también puede pedir a la SBA que compre un préstamo en incumplimiento tras una declaración de quiebra federal, una vez que hayan pasado 60 días desde la última cuota completa. Si usted subsana el incumplimiento antes de que el prestamista solicite la compra, ese derecho caduca.
La sección 120.530 permite que la SBA acepte diferir los pagos de un préstamo comercial por un período determinado. Estas secciones describen pasos entre el prestamista y la SBA. Sus propias obligaciones están en su pagaré y en cualquier garantía que haya firmado.
Hable con el prestamista desde el principio y considere obtener asesoría legal. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Tengo que dar una garantía personal para un préstamo de la SBA?; ¿Qué parte de un préstamo SBA 7(a) garantiza la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.520 (purchase of 7(a) loan guarantees); 13 CFR 120.530 (deferment of payment); SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Qué es un Prestamista Preferido (Preferred Lender) de la SBA?
Un Prestamista Preferido es un socio prestamista de la SBA en quien la SBA ha confiado para manejar préstamos con menos revisión de la SBA.
A 2026-11-01, 13 CFR 120.450 dice que, bajo el Programa de Prestamistas Preferidos (Preferred Lenders Program), los prestamistas designados tramitan, cierran, administran y liquidan préstamos garantizados por la SBA con documentación reducida ante la SBA y sin su aprobación previa. Según 13 CFR 120.440, la SBA decide si otorga o renueva la autoridad delegada examinando la capacidad del prestamista para evaluar, tramitar, cerrar, desembolsar, administrar y liquidar préstamos, su desempeño con la SBA, el cumplimiento de las reglas, las acciones correctivas, las preocupaciones regulatorias y otros factores de riesgo. La autoridad dura un plazo limitado de hasta dos años, y de un año o menos para prestamistas con menos de tres años de préstamos de la SBA. La página de la SBA para prestamistas dice que los préstamos 7(a) Small y 7(a) estándar pueden tramitarse bajo la autoridad del Preferred Lender Program o sin delegación a través del centro de procesamiento de la SBA.
El estatus preferido describe cómo el prestamista puede tramitar los préstamos. No decide su elegibilidad. Pregunte a cualquier prestamista si tiene autoridad delegada. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?; ¿Quién es elegible para un préstamo SBA 7(a)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 13 CFR 120.450 (Preferred Lenders Program); 13 CFR 120.440 (how a 7(a) Lender obtains delegated authority); SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
¿Qué es el Programa de Represtamo Intermediario (Intermediary Relending Program) del USDA?
Es un programa de Desarrollo Rural del USDA que presta a intermediarios locales, que a su vez represtan a negocios rurales. Usted pide prestado al intermediario, no al USDA.
A 2026-11-01, el USDA dice que el IRP da préstamos al 1 por ciento a intermediarios como organizaciones sin fines de lucro, cooperativas, tribus y agencias públicas. El plazo del intermediario es de hasta 30 años, y la deuda total de un intermediario con el IRP no puede exceder $15 millones. Un prestatario final puede ser una persona o una organización si ciudadanos o residentes permanentes de EE. UU. poseen la mayoría, no debe deuda federal morosa, no puede obtener financiamiento comercial asequible para el proyecto y el proyecto está en un área rural elegible. El préstamo a un prestatario final es el menor entre $400,000 o el 50 por ciento del préstamo del intermediario, con las tasas y términos que fije el intermediario. Los usos incluyen negocios nuevos, equipo, capital de trabajo y bienes raíces.
La página del USDA dice que el aviso del año fiscal 2027 está en espera de autorización bajo una resolución continua (continuing resolution). Para un préstamo, comuníquese con su oficina estatal del USDA y pregunte qué intermediarios están prestando. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es la garantía de préstamos Business and Industry del USDA?; ¿Qué es el Programa de Asistencia a Microempresarios Rurales (Rural Microentrepreneur Assistance Program)?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): USDA Rural Development: Intermediary Relending Program
¿Qué es el Programa de Asistencia a Microempresarios Rurales (Rural Microentrepreneur Assistance Program)?
El RMAP es un programa de Desarrollo Rural del USDA que financia a microprestamistas locales. Un pequeño negocio rural pide prestado al microprestamista, no al USDA.
A 2026-11-01, el USDA dice que el RMAP da préstamos y subvenciones a Organizaciones de Desarrollo de Microempresas, que pueden ser organizaciones sin fines de lucro, tribus o instituciones de educación superior. Los préstamos del USDA de $50,000 a $500,000 capitalizan un fondo rotativo de microcréditos, con una deuda total limitada a $2.5 millones, un plazo máximo de 20 años y un diferimiento de pagos de dos años. Las subvenciones de hasta $100,000 al año pagan capacitación y asistencia técnica y requieren al menos un 15 por ciento de fondos de contrapartida. Los microcréditos a negocios con 10 o menos empleados de tiempo completo en un área rural elegible son de hasta $50,000, a tasa fija, limitados al 75 por ciento del costo del proyecto. Los usos incluyen capital de trabajo, refinanciamiento, equipo y mejoras de bienes raíces.
La página dice que el aviso del año fiscal 2027 está pendiente bajo una resolución continua. Pregunte a su oficina estatal del USDA qué microprestamistas operan cerca de usted. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es el Programa de Represtamo Intermediario (Intermediary Relending Program) del USDA?; ¿Para qué se puede usar un microcrédito de la SBA y a quién le solicito?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): USDA Rural Development: Rural Microentrepreneur Assistance Program
¿Puede el USDA garantizar un préstamo para paneles solares o mejoras de eficiencia energética en un negocio rural?
Sí. El Programa de Energía Rural para Estados Unidos (Rural Energy for America Program, REAP) del USDA puede garantizar préstamos de prestamistas para sistemas de energía renovable y mejoras de eficiencia en pequeños negocios rurales elegibles y productores agrícolas.
A 2026-11-01, la página del USDA dice que se pueden presentar solicitudes de préstamos garantizados, pero que por ahora no acepta solicitudes de subvenciones REAP. Las garantías pueden cubrir préstamos de hasta el 75 por ciento de los costos elegibles del proyecto. Las subvenciones, cuando están abiertas, cubren hasta el 50 por ciento, con financiamiento combinado de hasta el 75 por ciento. El plazo del préstamo no puede exceder 40 años, y el interés es negociado, fijo o variable, y las tasas variables se ajustan no más seguido que trimestralmente. El USDA indica una comisión inicial de garantía del 1 por ciento del monto garantizado y una comisión anual de retención del 0.25 por ciento. Los negocios deben estar en un área rural, cumplir los estándares de tamaño de la SBA y no deber deuda federal morosa. Los proyectos de eficiencia necesitan una auditoría o evaluación energética.
Una garantía no es una subvención, y usted sigue pagando el préstamo. Consulte a un prestamista y a su oficina estatal del USDA. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es la garantía de préstamos Business and Industry del USDA?; ¿Cuánto cubre la garantía de un préstamo garantizado de Desarrollo Rural del USDA, y qué comisiones aplican?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): USDA Rural Development: Rural Energy for America Program (guaranteed loans and grants)
¿Cuánto cubre la garantía de un préstamo garantizado de Desarrollo Rural del USDA, y qué comisiones aplican?
La garantía cubre hasta el 90 por ciento de la pérdida elegible del prestamista, y se aplica una comisión de garantía única, que el prestamista puede trasladarle a usted.
A 2026-11-01, 7 CFR parte 5001 fija el 90 por ciento como la garantía máxima de la pérdida elegible, y el USDA anuncia cada año en el Registro Federal el porcentaje de cada programa. La comisión de garantía la paga una vez el prestamista y puede trasladarse al prestatario. Las tasas anuales se fijan en el Registro Federal y no pueden exceder el 5 por ciento para los préstamos Business and Industry ni el 3 por ciento para REAP. Los prestamistas pueden cobrar comisiones razonables y de rutina similares a las de sus otros préstamos, además de comisiones rutinarias de pago anticipado y por mora si están indicadas en los documentos del préstamo. Los cargos por mora, los cargos por incumplimiento y los intereses punitivos no están cubiertos por la garantía. Para B&I, los préstamos garantizados totales de un prestatario están limitados a $25 millones, con raras excepciones de hasta $40 millones para ciertas cooperativas.
Pida a su prestamista una lista escrita de comisiones. Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es la garantía de préstamos Business and Industry del USDA?; ¿Puede un préstamo garantizado Business and Industry del USDA refinanciar deudas existentes?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): 7 CFR part 5001 (Business and Industry guaranteed loans)
¿Un préstamo SBA 7(a) tiene que venir de un banco?
No. La SBA trabaja con varios tipos de prestamistas, aunque cada uno debe estar aprobado para otorgar préstamos 7(a).
A 2026-11-01, la página de la SBA para prestamistas dice que bancos, asociaciones de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito y otros prestamistas especializados participan en el programa 7(a). También enumera las Compañías de Préstamos para Pequeños Negocios (Small Business Lending Companies), que describe como instituciones no depositarias autorizadas por la SBA para otorgar préstamos 7(a), y las Community Advantage Small Business Lending Companies, orientadas a una misión, que son principalmente intermediarios sin fines de lucro. Para participar, un prestamista debe tener una capacidad continua de evaluar, tramitar, cerrar, desembolsar, administrar y liquidar préstamos, estar abierto al público, mantener buen carácter y reputación, y ser supervisado y examinado por un regulador estatal o federal satisfactorio para la SBA, o solicitar como Small Business Lending Company o Non-Federally Regulated Lender.
La SBA también opera Lender Match, una herramienta de referencia entre prestamistas y prestatarios, pero usarla no significa aprobación. Pida a cualquier prestamista que confirme por escrito que es un prestamista SBA 7(a). Esta es información general, no una oferta ni una promesa de aprobación. CELER no es un prestamista, una agencia gubernamental ni un socio de programas, y puede enviar una consulta a CELER si desea ayuda para entender las opciones.
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Relacionado: ¿Qué es un préstamo SBA 7(a) y presta la SBA el dinero?; ¿Qué es un Prestamista Preferido (Preferred Lender) de la SBA?
Fuentes (consultadas el 2026-11-01): SBA: 7(a) loan terms, conditions and eligibility (lender page)
Qué es CELER y qué no es. celerfunding.com es operado por Celer Merchants Corporation. No somos un prestamista, ni un otorgante de subvenciones, ni una agencia gubernamental, ni un portal de inversión, ni un asesor con licencia, y no somos un socio oficial de los programas mencionados aquí. Esta página ofrece información general, no asesoría legal, fiscal, de inversión ni de crédito. Una consulta a CELER no es una solicitud oficial de subvención ni de préstamo.