Financiamiento para tiendas de conveniencia
Las tiendas de conveniencia viven de mucho volumen y márgenes pequeños, sobre todo en tabaco y lotería, así que un refrigerador descompuesto o una compra grande antes de un día festivo pueden apretar el efectivo aunque las ventas se vean estables. Los depósitos con tarjeta y en efectivo suelen ser frecuentes y constantes, y sobre eso se arma la mayor parte del financiamiento en este ramo.
- Una solicitud, varios prestamistas
- Sin consulta de crédito para ver sus opciones
- Sin costo para usted, nunca
Necesidades comunes
- Reparar o reemplazar cuartos fríos y refrigeradores de puerta
- Comprar inventario antes de un fin de semana festivo
- Cubrir la nómina en una racha lenta
- Modernizar el punto de venta o las bombas de gasolina
Lo que suele encajar
Productos que suelen convenir
- Adelanto de efectivo para comerciantes para una reparación urgente de refrigeración, pagado con las ventas diarias con tarjeta y en efectivo.
- Capital de trabajo para una compra de inventario de temporada.
- Financiamiento de equipos para refrigeradores, sistemas de punto de venta y bombas.
- Línea de crédito para los altibajos constantes de inventario y nómina.
Cómo funciona un adelanto de efectivo para usted, y cuándo sale demasiado caro
En una tienda de conveniencia, la retención del adelanto de efectivo se toma como un porcentaje fijo de las ventas diarias con tarjeta, que suelen mantenerse bastante estables pero pueden bajar después de un fin de semana de mucho efectivo o cuando se enfrían las ventas de tabaco y lotería. Con un factor ilustrativo de 1.15–1.45, un adelanto de $20,000 cuesta en total entre $23,000 y $29,000, sin importar qué tan rápido se liquide.
Como el tabaco y la lotería dejan poco margen, el cargo diario puede comerse el flujo de efectivo más rápido que en una tienda con mejores márgenes. Antes de firmar, compare el costo total con una línea de crédito o con financiamiento de equipos para esa reparación en particular.
Por separado, nuestra empresa hermana CELER Merchants ofrece procesamiento de tarjetas.
Ejemplo ilustrativo
Un ejemplo con números
Una tienda necesita $25,000 para una compra de inventario de temporada festiva y la reparación de un refrigerador. Con capital de trabajo a 12 meses y una tasa ilustrativa de 10–20% anual, los pagos quedan en unos $2,198–$2,316 al mes, o $26,375–$27,790 en total.
Los mismos $25,000 como adelanto de efectivo para comerciantes, con un factor ilustrativo de 1.20–1.35, significan devolver $30,000–$33,750 de las ventas diarias, normalmente en 6 a 10 meses.
Solo un ejemplo ilustrativo, no una oferta ni una cotización. Las tasas, comisiones y plazos los fija cada prestamista y dependen de su negocio. No incluye comisiones salvo que se indique.
Evaluación
Lo que revisan los prestamistas
- Depósitos mensuales con tarjeta y en efectivo de los últimos 3 a 6 meses
- Licencias de tabaco, lotería y combustible en regla
- Adelantos de efectivo o cargos diarios vigentes en la cuenta
- Antigüedad de refrigeradores, bombas y equipo de punto de venta
- Crédito del dueño
Con honestidad
Para quién no es
- Una tienda que todavía no abre: la mayoría de los prestamistas quiere historial de depósitos
- Tomar un segundo adelanto encima de uno que todavía se está pagando
- Usar dinero caro y de corto plazo para equipo que va a durar muchos años
Si pedir prestado no tiene sentido, se lo diremos.
¿Califica?
Mínimos de la red de prestamistas
¿Le falta poco? Solicite de todos modos y le diremos con honestidad qué es posible.
*Mejores términos disponibles con los prestamistas de nuestra red. Cada prestamista fija sus propios criterios; la aprobación, el monto y el tiempo de fondeo los decide el prestamista y no están garantizados.
| Tiempo en operación | 1 año o más |
|---|---|
| Depósitos bancarios mensuales | $20,000 o más |
| Puntaje de crédito | 500 o más |
| Cuenta bancaria | De negocio |
| Costo para usted | $0 |
| Consulta de crédito para empezar | Ninguna |
Preguntas
Preguntas sobre financiamiento: tiendas de conveniencia
¿Los prestamistas ven las ventas de lotería y tabaco igual que el resto de los ingresos?
Revisan el total de depósitos, pero algunos descuentan las categorías de poco margen como el tabaco y la lotería, porque aportan menos ganancia por cada dólar vendido.
¿Puedo financiar la modernización de las bombas de gasolina?
Sí, normalmente con financiamiento de equipos, a veces ligado a un acuerdo con el proveedor de combustible o de marca.
¿Y si se descompone el refrigerador y necesito efectivo rápido?
En esa situación, el adelanto de efectivo para comerciantes suele ser la opción más rápida. Le mostramos el costo total en dólares antes de que decida.
¿Una tienda con varias sucursales puede tener un solo financiamiento para todas?
A veces, según el prestamista y cómo estén organizados los depósitos de cada sucursal. Cuéntenos cómo opera.
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